Pinigai - Money

Jei norite redaguoti valiutos išraiškų gaires, žr. „Wikivoyage: Valiuta“.

Informacija apie naudojant pinigus yra padengtas apsipirkimas, ir Pirk paskirties vadovų skyrius. Šiame straipsnyje pateikiama bendra informacija apie gauti įvairių formų pinigai, skirti naudoti daugelyje vietų, dažnai kitomis nei namų valiutomis.

Yra keletas būdų, kaip gauti ir pasikeisti pinigus keliaujant. Jūs visada prekiaujate sąskaita, rizika ir patogumu. Deja, organizuoti ir kiti nusikaltėliai sukūrė daug būdų, kaip paimti jūsų pinigus. Kreditinės kortelės nustato teisinius apribojimus, kiek esate atsakingi už neteisėtą naudojimą. Debeto ir bankomatų kortelės turi ir kitų pavojų bei privalumų. Šiame straipsnyje aptariama, kaip jais naudotis, jų rizika ir kaip gauti valiutą ar grynuosius pinigus.

Valiutų kursai

Pasirašykite naudodami valiutų kursus Kazachstanas

Užsienio valiutos keitimas yra panašus į akcijų rinką; tačiau labai dideli kasdieniniai tarifų pokyčiai nėra įprasti. Prieš keliaudami ir keliaudami turite žinoti santykinę savo namų valiutos ir valiutų, kuriomis keliausite, rinkos vertes. Valiutų kursus galima gauti iš daugybės šaltinių, tokių kaip verslo naujienų kanalai, verslo laikraščių skyriai, banko interneto svetainės, finansų svetainės, valiutos keitimo svetainės ir populiarios paieškos sistemos, tokios kaip „Google“, „Yahoo“ ir kitos, konvertuos tiesiai į paieškos juostą. Taip pat galite atsisiųsti įvairias programas arba naudoti iš anksto įdiegtas konversijos programas, pateiktas su kai kuriais išmaniaisiais telefonais. Tačiau, kaip bus aptarta toliau ir sekančiuose skyriuose, faktinis kursas, kuris bus naudojamas mažmeninėms konversijoms, dažnai bus keliais procentiniais punktais blogesnis, nes užsienio valiutos kioskai yra verslas ir reikia rasti būdą, kaip uždirbti pajamas.

Labai svarbu žinoti, ar nurodytas kursas yra užsienio vienetų skaičius jūsų namų valiuta, ar atvirkščiai. Gauti jį atgal gali būti a labai brangi klaida. Ši klaida greičiausiai atsitiks, jei abiejų valiutų vertė bus du ar tris kartus didesnė už viena kitą. Geriausias būdas išvengti bet kokio maišymo yra sužinoti, ar verta vienas jūsų valiutos vienetas daugiau arba mažiau nei jūsų namų valiuta. Taip pat galite naudoti internetinius ir mobiliuosius konversijos įrankius, aprašytus ankstesnėje pastraipoje, kad gautumėte apytikslį nurodymą. Pavyzdžiui, Didžiosios Britanijos svaras yra vertas daugiau nei vieno JAV dolerio, o Japonijos jena - gerokai mažiau nei JAV doleris. Valiutų, kurių vertė didesnė, kursas turėtų būti didesnis nei vienas - naudokite šį daugiklį. Priešingai, mažiau vertos valiutos turėtų prasidėti po dešimtainio skaičiaus (pavyzdžiui: 0,2345) - taip pat naudokite šį daugiklį. Jei turite kursą tik kita kryptimi, abipusis arba atvirkštinis skaičiuoklės klavišas (paprastai 1 / X) pakeis jį atgal. Pvz., Jei jūsų kursas yra 4,264, bet žinote, kad jo vertė yra mažesnė nei jūsų namų valiuta, abipusis raktas vėl jį pakeis į apytiksliai 0,2345. Tikrinant klaidą, abi kartu padaugintos normos formos turėtų būti visiškai lygios vienai (0,9999, 1 0001 ar panašiai). Jei turite vieną pirkimo kursą ir atvirkštinį pardavimo kursą, atkreipkite dėmesį į plisti žemiau.

Abi valiutos kurso formos turi tikslą. Remiantis ankstesniu pavyzdžiu, atvykę gausite 4,264 vienetų užsienio valiutos už kiekvieną jūsų namų valiutos vienetą (atėmus mokesčius). Išvykdami gausite 0,2345 vienetus savo namų valiutos už kiekvieną likusį užsienio valiutos vienetą (vėlgi, mažesni mokesčiai). Taip pat padauginkite iš 0,2345, jei norite konvertuoti užsienio kainas į savo namų valiutą.

Valiutos kasose bus rodoma „pirkimo“ ir „pardavimo“ kaina jūsų namų valiutai. Kuo arčiau jie yra vienas kitam (vadinami „plitimu“), tuo geresnis sandoris. Paskelbti tarptautinės rinkos kursai (prieinami tik tiems, kurie keičiasi milijonų JAV dolerių ekvivalentu) turėtų būti pirkimo ir pardavimo kainos viduryje. Tikėtina, kad rečiau keičiamos valiutos yra labai skirtingos, todėl pirkti ir parduoti yra gana brangu.

Be valiutos keitimo kurso, taip pat atkreipkite dėmesį į visus mokesčius, sumokėtus už bet kurią operaciją. Kai kurie gali būti fiksuoti, kiti kintami ir įtraukti į naudojamą normą. Grynosios valiutos keitimo išlaidos dažnai yra žymiai didesnės nei gaunant valiutą bankomatu (atsižvelgiant į jūsų banko mokesčius), nes bankų kasų ir biuro patalpų (ypač oro uostuose) išlaidos yra didesnės.

Jei ketinate iškeisti pinigus apsipirkti, palūkanų norma yra ta, kuri apima mokesčius. Gaunate ją padaliję gautų užsienio pinigų sumą iš mokamų vidaus pinigų sumų. Kadangi nenorite nuolat naudotis savo skaičiuokle, patartina rasti apytikslę sąmatą, kuria galėtumėte suskaičiuoti, įdėdami mažai pastangų. Jei šiame pavyzdyje suapvalinate iki 5, galite padauginti iš penkių (arba padalinti iš dviejų ir perkelti dešimtainį kablelį), kad gautumėte konservatyvią kainą savo valiuta. Tada atmesite bet kokį pasiūlymą, kuris nėra pigesnis nei namuose pagal šią normą - iš tikrųjų 15% pigiau - arba naudokite savo skaičiuoklę artimiausiems pasiūlymams. Jei gerai mokate matematiką ir trupmenas, paprastai galite rasti tai, kas yra arčiau.

Grynieji pinigai

Grynieji pinigai iš viso pasaulio

Grynieji pinigai yra tradicinis ir universalus mokėjimo būdas, kuris vis dar gali būti naudojamas atsiskaityti už daugumą bendrų prekių ir paslaugų, kurių jums reikia keliaujant. Tačiau grynųjų negalima naudoti visiems pirkimams. Taip pat yra apribojimų nešti ar siųsti pinigus per nacionalines sienas (žr žemiau).

Venkite turėti per didelės vertės užrašus. Jei jūsų užrašas yra vertas savaitės atlyginimo, nedaugelyje vietų bus suteikta galimybė pasikeisti. Jei lankotės skurdesnėje vietovėje nei jūsų šalis, gali būti naudingos tik stebėtinai mažos natos. Turtingose šalyse nedideli užrašai gali nedaryti mažų prekystalių, autobusų ir pan. Jei žaidi prastai kada derėtis, mokėdami nenorite rodyti didelių banknotų. Kai kuriose vietose triukas be pokyčių yra dažna suktybė.

Daugelyje šalių reikalaujama, kad grynųjų būtų vietine valiuta. Tačiau kai kuriose besivystančiose šalyse kaip turistui turėsite naudoti griežtą valiutą (žr žemiau), o ne vietine valiuta - paprastai JAV doleriais ar eurais arba regionine kietąja valiuta. Kai kuriuose turistiniuose rajonuose, oro uostuose, lėktuvuose ir pasienio regionuose galite susitvarkyti naudodamiesi bet kuria pagrindine ar besiribojančios šalies valiuta. Dažnai tai bus daroma už papildomas išlaidas, įtrauktas į keitimo kursą. Makao praktiškai priima Honkongo dolerius santykiu 1: 1 su „Pataca“ ir skirtumas nėra pastebimas mažesnių sandorių atveju. Tačiau pakeisti Makao pinigus atgal į Honkongo dolerius už Makao yra gana brangu, net neįmanoma, net ir Honkonge. Su tarpvalstybiniu transportu susiję mokesčiai iš Malaizijos į Singapūrą priima Singapūro dolerius 1: 1 principu, nes keitimasis naudingas pardavėjui. Tai neveiks atvirkščiai.

Grynieji pinigai negali būti naudojami visiems pirkimams. Daugelis kioskų operacijų (pvz., „McDonalds“) ir mobiliųjų telefonų programomis pagrįstos operacijos nepriima grynųjų. Daugelis automobilių nuomos kompanijų reikalauja kreditinės kortelės. Didžiausi viešbučiai dažnai reikalauja kreditinės kortelės ar didelių grynųjų pinigų obligacijų. Jei turite tik grynųjų, būsite eilėje dėl tų įvažiavimo bilietų, o jūsų kaimynai peršoko eilę ir nuėjo prie mašinos be eilės, kuri priima tik kreditines korteles, arba pakeliui nusipirkę bilietus internetu. Už tam tikrą valstybinio numerio rinkliavą internetu galima atsiskaityti tik kortele, o turistui nėra jokio praktiško metodo atsiskaityti grynaisiais. „Cash“ neleis išsinuomoti dviračio Vašingtonasarba užpildykite savo tranzitinę kortelę stotyje, esančioje Sidnėjus. Didieji viešbučių tinklai Šiaurės šalyse nebepriima grynųjų pinigų, kaip ir kai kurie to paties regiono muziejai. Viešojo transporto sistemos visame pasaulyje - taip pat ir tokiose vietose Managva - visiškai atsikrato grynųjų, reikalaujantys atsiskaitymo specialiai sukurta kortele.

Kitas grynųjų pinigų trūkumas yra rizika. Jei pametate, negalite jo susigrąžinti, o jei kas nors sužinos, kad turite didelę grynųjų pinigų vatą, jūs tapsite potencialiu vagio ar plėšiko taikiniu. Kai kurie gynybos būdai aptariami kišenvagių straipsnį, tačiau nėra visiškos gynybos - grynųjų pinigų nešiojimas visada kelia riziką. Kelionių draudimas gali padengti grynųjų pinigų praradimą ar vagystę iki tam tikros vertės. Jei gausite padirbtą banknotą arba neteisingai pakeisite verslą, dažniausiai neturėsite galimybės to pasinaudoti.

Kai naudojate vietinius pinigus, susipažinkite su pagrindiniais banknotų dizainais ir jų saugos funkcijomis (vandens ženklais, hologramomis ir kt.) Ir saugokitės klastočių bei pasenusių valiutų. Prieš pradėdami kelionę, būtinai pasidomėkite valiutos kursu ir, jei įmanoma, kiekvieną dieną ieškokite, ar jis labai svyruoja. Jei pamiršote tai padaryti ir jums reikia apytikslės kamuolio aikštės figūros, oro uostuose ir banko pinigų keityklose paprastai yra tikslūs (jei kartais blogi) valiutų kursai. Atminkite: skirtumas tarp pirkimo ir pardavimo normos yra jų pelnas, taigi kuo žemesnė, tuo geresnė norma. Žinoma, visa tai netaikoma šalims, kurių valiutos kursas yra „oficialus“, neturintis nieko bendro su faktine jų valiutos verte, arba šalims, kurių infliacija yra bėgiojusi. (To pavyzdžiai yra Venesuela ir Zimbabvė iki 2015 m.). Bankai ir pinigų keitėjai (dirbantys ne biure, nemirksiantys iš grynųjų pinigų iš palto kišenės) yra beveik visada saugūs, tačiau taksi vairuotojai ir smulkūs prekybininkai gali susigundyti: delnu nuo nenaudingų užrašų. Kilus abejonėms, atmeskite nepažįstamas užrašus. Be to, būkite ypač įtarūs dėl didelių banknotų, nes jie dažniausiai yra klastojami.

Norėdami nusipirkti iš gatvės pardavėjų, atsineškite grynųjų

Jei ketinate keisti savo pinigus užsienyje, būtinai pasiimkite užrašus iš savo valiutos tik geros būklės ir tik naujausias (per) dizainas (nebent taip tikrai naujas). Jūsų paskirties bankai negali lengvai ar pigiai pakeisti susidėvėjusios valiutos į savo šalies valiutą. Dėvėta popieriaus valiuta gali būti nuvertinta - jei ji apskritai priimta. Net ir esant geros būklės, ankstesni jūsų valiutos dizainai gali būti nepriimti dėl klastojimo. Jei ketinate naudoti JAV dolerius užsienyje, žinokite apie konkrečias priimtas serijas ir atlikite tik aiškias pastabas. Jei įsigyjate JAV dolerių, kad nuvežtumėte į kitas šalis nei JAV, praneškite bankui ar keityklai, kad jie galėtų jums pateikti naujesnius tinkamos serijos užrašus.

Savo valiutai, kurią galite pasiimti į kitą šalį ar iš jos, paprastai neribojama. Tačiau turite deklaruoti sumas, viršijančias tam tikrą vertę. Paprastai apie 10 000 USD arba lygiavertė suma, tačiau atidžiai perskaitykite imigracijos formas. Kai kuriose šalyse yra ribojami vietinės valiutos, kurią galite pasiimti su savimi, kiekis. Patikrinkite vietinius vadovus.

Kur gauti ar pakeisti grynuosius pinigus

Mainų stendas, Tiraspolis

Pastaba: Kiekvienoje šalyje ir net kiekvienoje vietovėje situacija skiriasi. Tai, kas gali būti geriausias būdas gauti vietinius grynuosius pinigus vienoje šalyje, nėra pats idealiausias būdas visur kitur ir atvirkščiai. Žemiau pateikti patarimai yra galimi bendrieji praktikos pavyzdžiai. Norėdami gauti daugiau informacijos, geriausia kreiptis į atitinkamus šalies ir miesto vadovus.

Daugelyje šalių geriausias variantas (atsižvelgiant į patogumą ir paprastai gerą valiutos kursą) yra naudokite bankomatą paskirties šalyje užuot atsinešęs dideles grynųjų pinigų sumas. Paprastai yra didesni mokesčiai ir prastesni valiutų kursai, susiję su grynųjų pinigų keitimu naudojantis bankomatu (žr. Toliau pateiktą skyrių apie korteles ir bankomatų naudojimą). Šios taisyklės išimtis yra Azijos finansų centras Singapūras, kur maži, nepriklausomi pinigų keitėjai dažnai teikia geresnius tarifus nei bankai ar kreditinių kortelių kompanijos, ypač keisdami didesnes sumas.

Pinigų mainai veikia parduodant užsienio valiutą vienu kursu ir perkant kitu. Įsitikinkite, kad žinote dabartinis tarpbankinis valiutos kursas prieš išeidamas iš namų. Kur yra didesnė konkurencija, greičiausiai normos bus geresnės. Patogiausios mainų vietos (pvz., Oro uostuose, prekybos centruose ar didžiuosiuose viešbučiuose) paprastai yra blogiausios. Jei įmanoma, patikrinkite skirtumą (arba skirtumą) tarp „mes parduodame“ ir „perkame“. Kai tai yra daugiau nei 10%, jūs tikrai esate išgrobstytas. Tačiau kai kurie pinigų keitėjai nesiūlo to paties skirtumo bet kurioje vidutinio lygio pusėje. Turistų rajone jie gali parduoti vietinę valiutą toliau nuo vidutinio kurso nei pirkti - žinodami, kad dauguma jų sandorių vyksta su turistais, kuriems reikia išleisti vietine valiuta. Geriausi mainai gali siekti net 1,5% nuo vidutinio lygio. Taip pat patikrinkite, ar už kiekvieną operaciją mokama papildoma fiksuota komisija, ir atsižvelgkite į tai į savo skaičiavimus. Būkite atsargūs, kai susiduriate su ženklu „be komisinio mokesčio“ arba „0% komisinis mokestis“: tai gali reikšti, kad užsienio valiuta paprastai galima keistis tiesiogiai su bankais. Paprastai galite priklausyti nuo banko, kad neturėtumėte geriausių ar blogiausių galimų palūkanų. Kai kurie bankai jus linksmins tik tuo atveju, jei turite dideles sumas ir (arba) turite sąskaitą pas juos ar jų dukterines įmones savo gimtojoje šalyje, o kiti perdavė savo mainų funkciją mainų biurui. Kitas trūkumas yra tas, kad dažniausiai jų darbo laikas yra ribotas, todėl savaitgaliais ir švenčių dienomis jums nesiseka. Gali būti verta išbandyti valiutos prekystalius, pritvirtintus prie lombardų. Kai kurioms įstaigoms reikalinga identifikacija prieš keičiant valiutą, ypač didesnėms sumoms.

Kai kuriais atvejais gali būti geriau išsikeisti pinigus prieš išvykstant, kitais gali būti geriau tai padaryti savo paskirties vietoje. Paprastai mažiau žinomų pasaulio valiutų kursai yra mažiau palankūs už šalies, kurioje jie yra teisėta atsiskaitymo priemonė. Tiesą sakant, prieš konvertuodami, pirmiausia jie gali būti konvertuojami į gerai žinomą valiutą, tokią kaip JAV doleris. atgal į priimančiąją valiutą taip pat nepalankiu kursu. Tokiu atveju prieš išvykdami konvertuokite savo namų valiutą į pagrindinę valiutą (paprastai JAV dolerį), tada, kai atvyksite, pakeiskite pagrindinę valiutą į pagrindinę valiutą. Prieš išvykdami taip pat turite daugiau laiko apsipirkti už geriausias kainas. Paskirties vietoje, norint rasti pinigų keitiklį su geriausiomis kainomis, reikia šiek tiek brangaus atostogų laiko.

Šiais laikais dauguma pagrindinių valiutų yra padirbinėjamos. Studijuokite užsienio šalies valiutos užrašus, kad sužinotumėte, kaip ji turėtų atrodyti ir jaustis. Beveik visose valiutose naudojamos kovos su klastojimu technologijos, įskaitant spalvų keitimo rašalą, vandenženklius, specialius siūlus, šviečiančius dažus, aukštesnį spausdinimą, hologramas ir kitas funkcijas. Būkite susipažinę su jais, kad galėtumėte greitai juos patikrinti, kai gausite naują kupiūrą, nesvarbu, ar tai pasikeitė iš didesnio, ar iš pinigų keitimo. Jei nesate tikri, nebijokite sakyti, kad mieliau gautumėte kitokį užrašą, arba sakykite, kad norėtumėte pakeisti du mažesnius užrašus. (Pavyzdžiui, jei gausite dešimtį pakeitimų, kurių išvaizda jums nepatinka, paprašykite dviejų 5-ų.) Jei galų gale padirbsite, negausite kompensacijos po to, kai išvyksite jūs, ir jums gali tekti paaiškinti policijai.

Juodosios rinkos birža

Kai kuriose šalyse oficialus valiutos kursas yra fiksuotas visiškai nepagrįstu arba nerealiu kursu. Šiose šalyse Juodoji rinka suteiks daug tikroviškesnį valiutos vertės vertinimą ir to praktiškai neišvengsi. Pavyzdžiui, 2007 m. Oficialus kursas buvo 250 Zimbabvė dolerių iki JAV dolerių, o juodosios rinkos kursas siekė 600 000: 1.

Tačiau juodosios rinkos mainų rizika yra legionas. Visų pirma, juodosios rinkos mainai yra neteisėtas ir pirkėjui, ir pardavėjui gali būti taikomos griežtos sankcijos: pardavėjas netgi gali būti policijos pareigūnas (arba dirbti su juo), kad sulaikytų turistus. Antra, rizika sukčiavimas yra didelis: galite gauti pasenusių banknotų, padirbtų banknotų, mažiau nei žadėta arba visai nieko. Atidžiai apsvarstykite, ar jums pirmiausia reikia keistis, nes šalių, kuriose yra krepšelio valiuta, verslas dažnai mieliau priims tiesioginę valiutą (nors ir tai dažnai bus neteisėta), ir jūs galite gauti viską vietine valiuta, kurios jums reikia grąžinti.

Keiskite tik šiek tiek vienoje vietoje, o likusias - kitur, kad, jei būsite apgauti, tai bus mažiau nuostolių.

Pagrindinė sėkmingų juodosios rinkos operacijų gairė yra pinigų gavimas prieš atiduodant savo. Suskaičiuokite užrašus, atidžiai apžiūrėkite užrašus, palyginkite juos su jau turimais ir tik tada, atiduokite savo pinigus pardavėjui. Nereikia leiskite jiems atsiimti jums duotus pinigus, nes čia galima ištraukti įvairius gudrybes, kad teisėtas rinkinys būtų pakeistas visai kitu.

Šalyse, kuriose užsienio valiutų kursai yra priimtini, geriausia visiškai išvengti juodosios rinkos: rizikuojate prarasti visus pinigus, kad gautumėte ne daugiau pelno.

Išimtis gali būti taikoma tokiose šalyse kaip Nepalas ir Indija kai atliekant teisėtus mainus banke, gali sugaišti valandą ar daugiau, tačiau dauguma viešbučių jums pinigus pakeis iš karto ir gana saugiai. Norma gali būti ne ką geresnė, tačiau patogumas yra.

Konvertuojama valiuta

Souq (tradicinė rinka) Tunisas

A konvertuojama valiuta yra valiuta, kurią galima lengvai konvertuoti į kitos šalies valiutą; atvirkščiai, an nekonvertuojama valiuta teoriškai yra bevertis už savo kilmės šalies ribų. Kelios šalys, pavyzdžiui Kuba, vis tiek išleidžia vieną konvertuojamą valiutą turistams ir vieną nekonvertuojamą valiutą vietiniams gyventojams. Kai kuriose šalyse patinka Tunisas ir Indija, draudžiama importuoti ar eksportuoti (nekonvertuojamus) dinarus ir rupijas, nors tokios taisyklės retai vykdomos už nedideles sumas. Vis dėlto išsiaiškinti įstatymai iš anksto ir sek juos.

Konvertuojamumą nustato įstatymas ir ne visada jis visiškai atsispindi tikrovėje: kai kurioms valiutoms, pavyzdžiui, Indėnas rupija teoriškai yra nekonvertuojami, tačiau praktiškai gana lengva prekiauti, o kitiems patinka Svazi Lilangeni teoriškai yra visiškai konvertuojami, tačiau beveik neįmanoma jų parduoti ar nusipirkti daugumoje pasaulio šalių.

Nepaisant pavadinimo, nekonvertuojamos valiutos dažnai gali būti pirktas su nuolaida už kilmės šalies ribų, nes juos laikantys žmonės nori jų atsikratyti. Surasti ką nors pirkti jiems yra sunkiau. Kai kurių šalių valstybinės parduotuvės taip pat reikalaus, kad turistai gamintų mainų sertifikatai įrodyti, kad jų pinigai buvo gauti iš teisėto šaltinio, pavyzdžiui, vietinio banko pagal oficialų (paprastai prastą) valiutos kursą, taip pat dažnai reikalingi tokie pažymėjimai, jei norite grąžinti nereikalingus pinigus šalies viduje.

Jei keliaujate į šalį, kurios valiuta yra nekonvertuojama arba kurios negalima įsigyti ar parduoti savo šalyje, prieš išvykdami iš šalies turėtumėte konvertuoti visus pinigus į pagrindinę tarptautinę valiutą. Toliau išvardytomis valiutomis labai aktyviai prekiaujama užsienio valiutų rinkoje, todėl jos yra plačiai prieinamos ir gali būti keičiamos bankuose bet kurioje pasaulio vietoje:

Sąrašas pateikiamas pirmenybės tvarka ir iš tikrųjų 3 pirmieji sąraše paprastai keičiami net ir tolimiausioje pinigų keitykloje. Nors prekiaujama ne taip plačiai, kaip aštuonios pirmiau išvardytos valiutos, Kinijos juanis tampa vis plačiau prieinamas pinigų keitėjams dėl didėjančio Kinijos, kaip pagrindinės ekonominės galios, statuso.

Tvirta valiuta

Daugelyje skurdesnių šalių, kurių valiuta yra infliacinė, nestabili ir (arba) nekonvertuojama, užsienio valiuta gali būti naudingesnė nei vietinė valiuta. Nors jo vertė svyruoja, valiutų „aukso standartas“ išlieka JAV doleris. Vietiniai gyventojai gali tai priimti kaip mokėjimą, tačiau nebūtinai taikydami gerą valiutos kursą. Iš tikrųjų kelios ES šalys Karibai, Amerika ir Pietryčių Azija naudoti kaip jų de facto - ar net oficiali - valiuta. The eurų taip pat vis labiau pripažįstamas, bent jau regionuose, kuriuose yra daug lankytojų iš Europos, o skurdesnės šalys, turinčios ekonomiškai galingų kaimynų, taip pat gali priimti sunkias regionines valiutas (pvz., Tajų batas Mianmaras, Laosas ir Kambodža, Australas dolerio, arba kartais Naujoji Zelandija dolerių Okeanija, Pietų afrikietis randas Pietų Afrikoje ir Indėnas rupija Pietų Azija). Kai kurių valiutų kursas yra fiksuotas, palyginti su euru, JAV doleriu ar kita valiuta. Kai kurios yra susietos 1: 1 (Panaman balboa su JAV doleriu, Falklando svaras su Britanijos svaru), o tai dažnai reiškia, kad abi valiutos yra vienodai priimamos, kitos, pvz., Bosnijos konvertuojamosios ženklas, yra susietos su kitomis valiutų kursai (šiuo atveju 1 euras už 1,95583 markę) ir turi būti keičiami labiau nei ne. Be to, šias valiutas paprastai būna sunku iškeisti į nieką, išskyrus valiutą, prie kurios jie yra susieti, ir kartais keistis galima tik toje šalyje, kurioje minėta valiuta yra teisėta mokėjimo priemonė. Šis „kaištis“ taip pat turi tendenciją lūžti, jei šiuos pinigus išduodančiai vyriausybei pritrūksta sunkių eurų, dolerių ar svarų, už kuriuos būtų galima nusipirkti vietinę valiutą. Trumpai tariant: balbos, Falklando svarai ar Bosnijos markės paprastai būna ne daugiau kaip suvenyrai, kai paliksite teritoriją, kurioje jie oficialūs.

Jei nei jūsų gimtoji, nei paskirties šalis nenaudoja visame pasaulyje gerai žinomos valiutos, turėtumėte pasiimti dažniausiai keičiamą kietąją valiutą savo paskirties vietoje. Pavyzdžiui, kažkas, keliaujantis iš Singapūro į Meksiką, turėtų pasiimti JAV dolerius. Nors tai apima dvigubą perskaičiavimą, jis beveik visada pasirodys pigesnis nei vienas konversija (t. Y. Meksikos valiutų kursas Singapūro doleriais arba Singapūre Meksikos pesais gali būti baisus).

Taip pat galite naudoti kietąją valiutą kovodami su vietiniais gyventojais, siūlydami vietoj valiutos. Naudokite perskaičiavimo kursą savo naudai ir pateikite pasiūlymą griežta valiuta. Kelių JAV dolerių parodymas gali padėti, bet būtinai parodykite tik tai, ką esate pasirengę mokėti. Be to, jei planuojate prekybą, būtinai turėkite mažų užrašų, kad jums nereikėtų daug keisti, ypač jei jūs tiesiog perkate daug mažesnę kainą. Nenorite pardavėjui duoti 50 už daiktą, kurio vertė 5; pakviesite pardavėją pabandyti jums parduoti daugiau daiktų arba, dar blogiau, praneškite netoliese esantiems kišenvagiams, kiek turite.

Protinga nešiotis skubios valiutos piniginę, atskirtą nuo visų kitų daiktų ir vertybių. Kai kurios įmonės, užsiimančios daugeliu užsienio turistų, taip pat gali priimti užsienio pinigus, tačiau beveik visada taiko žemesnį valiutos kursą, kad būtų išvengta nepatogumų.

Monetos

Daugeliu atvejų išvykę iš šalies nebegalite pasikeisti monetomis. Prieš išeidami apsikeiskite jais, numeskite į labdaros dėžutę ar suvenyrų. Susipažinę su monetomis ir valiuta savo paskirties šalyje ir nemaišydami monetų iš įvairių šalių rankinėje ar kišenėje, galite sutaupyti per daug monetų prieš išvykdami. Norėdami iš pradžių nesikaupti per daug monetų, naudokite jas kuo daugiau, kad galėtumėte sumokėti (o ne banknotus) grynųjų pinigų operacijų metu. Kai kuriose šalyse monetos yra palyginti didelės vertės (pavyzdžiui, 2 eurai, 5 eurai) Šveicarų frankų, 2 Kanadietis dolerių, 500 Japonų jenų arba 5 Bosnių konvertuojami ženklai), kuriuos patartina išleisti pirmiausia.

JAV, JK, Airijoje ir Kanadoje galite rasti a „Coinstar“ mašina daugelyje prekybos centrų. Tam reikės šiek tiek pakeisti ir konvertuoti į eCertifikatą kai kurioms parduotuvėms arba kaip kuponą išleisti parduotuvėje, kurioje esate. Kadangi išleidžiamų parduotuvėje čekis yra 10% mokestis, tai yra mažiau palanku nei paprasčiausiai išleisti monetų parduotuvėse jų nominalia verte, tačiau tai vis tiek gali būti geriau nei daug monetų nešti atgal į savo šalį.

Debeto, kredito, bankomatų ir išankstinio mokėjimo kortelės

Debeto kortelėmis, kreditinėmis kortelėmis ir išankstinio mokėjimo kortelėmis galima pasiimti grynuosius pinigus bankomatai (Bankomatus), mokėti restoranams ir viešbučiams bei pirkti, kur jie priimami.

Debeto kortelės kartais vadinamos „čekių kortelėmis“ arba „banko kortelėmis“, nes jomis pasinaudojus iš jūsų banko sąskaitos išimami pinigai. Bankomato kortelės yra debeto kortelės, kuriomis galima grynuosius pinigus išimti tik iš bankomato. Jie susieti su sąskaita taip pat, kaip ir debeto kortelės, tačiau su skirtinga rizika. (Žr. Žemiau „Debeto ir bankomatų kortelės: rizika / kompromisas“.)

Kreditinės kortelės nėra susietos su sąskaita, kurioje yra lėšų, tačiau jos imamos už kredito liniją, kurią reikia grąžinti vėliau.

Iš anksto apmokėtos kortelės, kartais vadinamos „kelionių pinigų“ kortelėmis, yra saugomos vertės kortelės, kurias papildote ir tada ištraukiate. Jie dažnai gali laikyti daug skirtingų valiutų kortelėje.

Visos šios kortelės paprastai pažymimos vienu iš kortelių ženklų, tokių kaip „Visa“ ar „Mastercard“. Šios įmonės palengvina kortelės priėmimą. Kortelės, turinčios tik jūsų banko prekės ženklą, paprastai yra tik bankomatų kortelės. Šias korteles galima naudoti jūsų banko bankomatuose, taip pat bankomatų tinkluose ir prekybos taškų prekybos tinkluose, kurių narys yra jūsų bankas.

Dažnai kredito ir debeto funkcijos sujungiamos vienoje kortelėje, todėl kiekvieną kartą, kai kortelė yra nuskaitoma, jūs pasirenkate, ar naudoti banko sąskaitą, ar savo kreditą.

Bankomatų naudojimas

Eilė prie bankomato, Azerbaidžanas. Venkite bankomatų, kuriuose turite įvesti PIN kodą, kai žmonės yra per arti.

Bankomatų (arba bankomatų) naudojimas gali būti patogiausias būdas gauti bet kurią valiutą kol esate toli nuo namų, šalies ar tarptautiniu mastu. Išskyrus kelias šalis, „Mastercard“, „Visa“ ir „Cirrus“ bei „Plus“ tinklų kortelės priimamos beveik visuose pasaulio bankomatuose. Naudojant bankomatą ar debeto kortelę, pinigai bus gaunami tiesiai iš jūsų banko sąskaitos, ir taip yra paprastai pigiausias būdas gauti vietinių grynųjų.

Šie mokesčiai skiriasi priklausomai nuo jūsų banko, bankomato operatoriaus ir jų santykių. Bankomate paskelbta ar ekrane rodoma informacija parodys, kiek bankomato operatorius jus apmokestins; jūsų pačių bankas / kortelių išdavėjas gali pridėti savo mokesčius ir papildomus mokesčius, todėl visi mokesčiai gali būti didesni, nei nurodyta bankomate. Mokesčiai gali būti įkainoti pagal naudojamą valiutų kursą ar ne, arba gali būti fiksuotas mokestis: jei norite gauti daugiau informacijos, patikrinkite banko / kortelės išdavėjo įkainius. Europos Sąjungoje mokesčiai yra reguliuojami, todėl gauti eurą iš euro sąskaitos dažnai yra nemokama - bet ne su visomis kortelėmis ir ne su visais bankomatais.

Bankomatai visame pasaulyje dažniausiai naudoja nusistovėjusį modelį, kad galėtų išimti grynuosius pinigus. Prieš nurodydami atsiėmimo sumą, įdėkite savo kortelę ir patikrinkite asmens kodą (PIN). Gali būti įmanoma intuityviai naudoti bankomatą vietine kalba. Tačiau naujesni bankomatai arba didžiųjų bankų ar turistinių rajonų bankomatai gali leisti pasirinkti alternatyvią, pažįstamą kalbą pradiniame ekrane arba įdėjus kortelę. Prieš patekdami į atsiėmimo ekraną įsitikinkite, kad žinote dabartinį valiutos kursą, nes jūsų pinigų suma paprastai bus nurodyta vietine valiuta.

Naudokitės saugos priemonėmis, kurias taikytumėte namuose: atkreipkite dėmesį, kad žmonės ar paslėptos kameros gali matyti jūsų PIN kodą, kai jį įvedate, ir naudokite bankomatą saugioje vietoje. Oro uostuose, bankų vestibiuliuose ir prekybos centruose esantys bankomatai paprastai turi geresnį saugumą (ten yra sudėtingiau įdiegti nesąžiningą kamerą ar kortelių skaitytuvą, o saugumas įsikiš netoliese esančių vagių apiplėšimų atveju). Į bankomatus galima įsilaužti, nusikaltėliams įdiegus kenkėjiškas programas. Tada naudodamiesi šiomis mašinomis kitiems galėsite suteikti galimybę ištuštinti jūsų sąskaitą. Naudojant kortelę, kurioje yra tam tikrų apgaulės garantijų, pvz., Kredito kortelę, o ne debetinę kortelę, galima suteikti tam tikrą apsaugą. Taip pat naudokitės mašinomis, kurias valdo didesni nusistovėję bankai, turintys geresnes sukčiavimo prevencijos sistemas.

Kelionėms parduodamos išankstinio mokėjimo kortelės paprastai gali būti naudojamos bankomatuose. Kai kurios išankstinio mokėjimo kortelės gali būti tik perkamos. Dar kartą patikrinkite mokesčius.

Išsivysčiusiose šalyse bankomatus paprastai lengva rasti didesniuose miestuose, bet nebūtinai kaime. Net besivystančiose šalyse paprastai galima pasikliauti bankomatais, tačiau jums gali reikėti daugiau pastangų juos surasti ir jie gali būti nepatikimi, kai tai darote. Šalys, kurioms taikomos ekonominės sankcijos, gali nesugebėti dirbti su tarptautinėmis kortelėmis. Kai kurių besivystančių šalių bankomatai gali leisti tik vietinę valiutą, kur turistinės įstaigos priima tik JAV dolerius ar pan. Dėl to ten esantis bankomatas yra faktiškai nenaudingas. Peržiūrėkite šalių straipsnius. Kai kurie bankomatai siūlo daugiau nei vieną valiutą, dažnai nulemtą jų vietos ir klientų.

Saugokis kortelių klonavimas didelio sukčiavimo šalyse. Vagys gali uždėti prietaisą ant bankomato kortelių skaitytuvo, kad paimtų jūsų kortelės informaciją, arba perimti duomenis, kai naudojatės kortele restorane ar parduotuvėje, ir tada sukurti kortelės kopiją, kuria galėtų naudotis patys. Norėdami sumažinti riziką, kad kas nors klonuos jūsų kortelę, ieškokite bankomatų gerai apšviestose ir darbuotojams matomose vietose. Prieš naudodamiesi bankomatu, patikrinkite kortelių skaitytuvą - jei jis yra keistos formos, turi laisvą komponentą arba neatitinka kitų netoliese esančių bankomatų, nenaudok.

Jums gali būti imamas mokestis už jūsų likučio patikrinimą. Tačiau kartais jūsų likutis bus atsispausdintas nemokamai grynųjų pinigų paėmimo kvite; paskutinis žingsnis gali paklausti, ar norite jo. Naudojant įvairius valiutų kursus ir mokesčius, ekrane rodoma suma gali būti netiksli. Geriausias būdas patikrinti balansą nemokamai - naudotis internetine bankininkyste arba banko išmaniojo telefono programėle. Peržiūrėdami savo sąskaitos veiklą internete, bankomato išėmimas ir pirkimas bus konvertuotas į jūsų namų valiutą. Tradiciškai jūs negalite gauti balanso iš užsienio bankomato arba jis gali būti rodomas tik užsienio valiuta. Tačiau daugelis šiuolaikinių bankomatų parodys jūsų dabartinę likutį vietine ir namų valiuta ir netgi pateiks valiutos kursą, naudojamą atsiėmus.

Į Kinija„UnionPay“ yra pageidaujamas kortelės tipas, nors nėra per sunku rasti parduotuvę ar bankomatą, kuriame būtų priimami globalesni tipai, pvz., „Visa“ ar „Mastercard“.

Bet kokiu atveju atlikite reikiamus tyrimus, kad sužinotumėte apie bankomatus, kuriuose keliaujate. Daugelio šalių vadovai turėtų galėti pasakyti, ar nemokami bankomatai yra įprasta. Ir turėkite atsarginį metodą, jei bankomatai atrodo rizikingi.

Turėdami banko sąskaitas banke, kuris veikia visame pasaulyje (pvz., HSBC ir „Citibank“), galite gauti tam tikrų pranašumų. Dažnai jie naudojasi nemokamu bankomatu to paties banko užsienyje esančiuose padaliniuose, o geresnės ryšio ir saugumo funkcijos daro juos patikimesnius. Nors jie paprastai negalės jums padėti prie kasų, jie dažnai jus sujungs telefonu su jūsų banko skambučių centru, kuris gali išspręsti visas jūsų problemas.

Bankomatai dažnai išrašo kuo mažiau sąskaitų (banknotų). Pavyzdžiui, atsiėmus 150 eurų, tikriausiai bus gautos trys 50 eurų sąskaitos. Daugelis žmonių atsisako keisti dideles sąskaitas, todėl patariama atsiimti sumą, kurios negalima pagaminti tik didelėmis sąskaitomis, šiuo atveju, pvz. 160 eurų, kad gautumėte keletą 20 eurų sąskaitų už nedidelius pirkinius. Kokios sąskaitos išrašomos bankomatuose ir kiek didelių sąskaitų priimama, kiekvienoje vietoje skiriasi. JAV daugelyje bankomatų yra tik 20 USD vertės sąskaitos.

Kortelių naudojimas prekybos vietose

The acceptance of debit and credit cards by business varies by country and area, so check the local guides. Acceptance is generally more common in more developed countries, but on the other hand, don't be too surprised if a market stall holder in a the remotest of small towns produces a credit card terminal from under the counter.

By far, the most accepted cards worldwide are Visa and MasterCard. If you are acquiring a card for travel, you should get one of these two brands of cards; most issuers should offer either of these cards by default. American Express and Diners' Club cards have global networks but acceptance varies widely depending by country and merchant. Discover, JCB, China UnionPay, NYCE, Star, MAC, and Shazam are regional. Acceptance outside the region is usually limited to areas catering to visitors.

Discover, JCB, China UnionPay, and India's RuPay have an alliance with each other, which allows any of these cards to be accepted on any of the other networks in the home markets of each issuer. This is purely a network alliance, that largely serves to make Discover more usable in China, Japan, and India. This doesn't mean that if the Ugg boot store in Sydney accepts JCB, that it will also accept Discover. Sales personnel may not be familiar with this, but it will work if you can convince them to try. JCB has a separate network alliance with American Express that operates worldwide.

Even if your card is accepted worldwide, you may come across some points-of-sale (e.g. ticket vending machines) that only accept domestically-issued cards. This is manifested through the requirement to enter a postal or zip code of your billing address. If you don't live in the country you are performing the transaction in, you won't obviously be able to provide the postal code. A similar situation may await you when you try to buy local transport tickets using a transport operator's mobile app (this is more common in the US and when this is the case, such apps are not going to be available on your country's mobile app store anyway); in this case, you will have to use the vending machines or a manned ticket desk and possibly pay only in cash.

Debit/ATM versus credit cards

ATMs in Poznan

Debit/ATM cards are linked directly to a bank, checking or cash account and immediately deduct the amount of the purchase or ATM withdrawal from the account. Credit cards are not linked to an account with funds in it, but instead charge against a credit line, to be repaid later. Debit cards can be used for general purchases and for obtaining currency. ATM cards can only be used in ATMs for withdrawing currency. This means somewhat greater security for the latter, i.e.,

If your ATM card is lost or number stolen, thieves cannot use it in any way without its PIN.
If card and PIN are compromised, ATMs will dispense currency only in the general locations, dates/times and amount limits you arranged with your bank/credit union before travel.
If a debit card numeris is lost or stolen, thieves can use it (with a "cloned" card and phony identification) anywhere to buy goods or services less than a certain amount (for each use) set by your bank...often $100 (equivalent) or less.
If card and PIN are compromised, thieves can promptly empty the entire account, and may gain ability to use or steal other assets by examining account details.

When using any type of card to withdraw cash, your bank may charge a fee of 1–3% on top of foreign exchange, an ATM fee and perhaps others. In addition, most credit card users will be charged a cash advance fee and interest on any cash advance ("loan") from the day you withdraw it from an ATM until the credit card balance is fully paid. Credit cards sometimes also have a higher than normal interest rate applicable to cash advances. In some cases you can use a credit card like a debit card or prepaid card by making a payment into your credit card account in-advance, keeping the balance positive. In this case you can avoid the daily interest charge, but still may face other fees. Your bank may also limit its liability to the credit limit on the card if it is lost or stolen.

Such costs will be unlike and separate from those for retail purchases, and the interest rate for cash advances will often be higher than for purchases. In some cases, your bank may limit credit card cash advances or loans to an amount substantially less than your overall credit line.
While there is usually a grace period when using your credit card for purchases (you will not be charged interest if you pay off your balance in full within that billing period) there is usually no grace period for a cash advance using a credit card.
Your bank's liability in case of credit card or PIN loss may be limited by law, at worst equal to your credit limit and credit balance.

Despite the fees you or the merchant pays, when making point-of-sale purchases, your costs or fees will nearly always be better if you use a credit card than a debit card. If your card is stolen, your liability will usually be limited by law (for U.S. banks, $50 for all misuse), and you can dispute fraudulent charges made by unauthorized users on a credit card. But, a stolen debit card and PIN may be used to empty its account, and require many hassles to re-establish security and (perhaps) regain funds. See "Risks/trade-offs" below for ways to avoid this.

As above, credit card companies will protect you if you are charged more than you agreed to pay, if you pay for something and never receive it (strict deadlines may apply), or if your card is cloned (duplicated) without your knowledge and then fraudulently used without being physically stolen.

Credit cards may also include other benefits such as cancellation insurance for flights (usually only in the case of serious sickness), theft or loss insurance for goods (usually only if stolen within 90 days of purchase and a proper police report is filed), collision insurance for rental cars, and emergency health insurance in certain situations while you are traveling. Your card's issuer should fully describe those benefits and their limits.

Credit cards may also provide rewards programs that give you free flights or cash back after a certain (large) amount of spending. The cards may be linked to a frequent flier or hotel loyalty program. If you have an American Express card, in case of a lost or stolen card, you can obtain cash advances and replacement cards easily, by visiting an American Express office.

There are, however, a few merchants (mostly hotels and rental car firms) who abuse credit card clientele.

A hire car firm may attempt to rent you a vehicle with minor windscreen damage or small dents, then accuse you of causing that or more damage when or sometime after you return the vehicle. It may automatically charge claimed repairs to your card at questionable or inflated prices. This justifies action before you accept the vehicle for use, i.e., inspect the car thoroughly, inside and out, for damage or missing items, photograph/document any untoward condition seen, and have the condition noted with an agent's initials/signature on your contract at check-out. Consider taking similar photos as you return the vehicle as proof of its condition.
With hotels, examine the details of your bill before you pay and leave. It can be very difficult to get your bank to process a charge-back if you are careless about an overcharge or hidden charges at the time of booking, e.g. resort fees.

Many Visa or Mastercard debit cards (mostly issued by banks in Asia) are not embossed (no raised letters/numbers), hence they are indicated as "For Electronic Use Only." This means that they can't be used for transactions that require physically imprinting on a merchant's charge slip and/or manual authorization. Acceptance of these "Electronic Use Only" debit cards for online purchases may not be guaranteed even with sufficient funds, and may need clarification with the issuing bank. Consult the issuing bank about how to effectively use the card if going somewhere you've not yet used it.

Before you leave home

Payment by card in Taiwan

Advise your bank about when and where you are travelling. This can help avoid triggering its fraud monitors that may cause transactions to be rejected, or even freeze your card account. They may also need to get international support specifically activated for your debit or credit card.
Make note of what to do if your cards are lost or stolen. Note the numbers of your cards, the numbers to call. If your bank has an app that can freeze your card, download it.
If your bank detects fraud, they may try to contact you. Some banks will send you a SMS notification if they decline your card. If you don't have a phone where you can receive a phone call or a SMS, it may result in your transaction being declined or your card frozen.
Take a backup card or cards. Keep them separate from your primary cards. Make sure they are also activated for use where you are travelling to. Consider leaving a spare card with someone who could courier it to you in an emergency. Banks can charge large sums for this service.
Get a separate PIN for each of your cards, and remember them! You can and should choose PINs that you can remember easily. Choose numbers, as not all ATMs have or accept letters. Don't write any down, or make any obvious (e.g. 1234 and 1111).
PIN code lengths vary from country to country, but for maximum compatibility you should try to make each you'll use 4 digits before traveling. If you have a six digit PIN and can only enter four, try the first four.
Ensure you accurately enter the PIN when using an ATM. Some ATMs keep your card during your access, and might confiscate it if you make three incorrect PIN entries.

Most banks do not hold you responsible for any transactions made on your card that occur after you report it lost or stolen. So make sure you report any loss or suspected compromise immediately. Use of credit and debit cards is not recommended in a few countries due to high potential for fraudulent misuse, e.g. Nigeria. Your bank should be able to advise you.

"Chip cards"

A payment terminal which supports both chip and magnetic cards

"Chip cards" are credit and debit cards with an embedded chip in addition to or instead of the magnetic stripe. These cards are ubiquitous in Europe, Africa, Australia, Canada and New Zealand, and are being introduced rapidly in the U.S.

A 'chip card' will generally need to be inserted rather than swiped at point of sale. Generally you will enter a PIN (cards with this configuration are called 'chip and PIN' cards), but sometimes the terminal will still generate a sales docket to be signed. In ATMs when you insert your card, there is no change. Some swipe ATMs will ask you to reinsert your card after you have swiped it.

In the U.S., all stores that display the Visa, MasterCard, or American Express logos must also accept the swipe-and-sign version of the credit cards; however, some may initially refuse to do so (be persistent, asking for the manager if necessary). Elsewhere however, with self-service machines such gas pumps and ticket vending machines, you may be out of luck. This is also the case in countries where 'chip and PIN' is the norm where chip cards that do not have a PIN may be declined.

As with all cards, check your statement regularly, and report any instances of unauthorized transactions.

Contactless cards and mobile phones/smart watches

Symbol for contactless payments

Chips on some cards (and passports) include radio frequency identification (RFID), made to be energized by a nearby (authorized) scanner. Often times, a signature and/or PIN are not needed for small transactions done through contactless. Cards that come with this technology and bear the contactless symbol (see the right hand side) and merchants that accept contactless payments will have that decal posted somewhere in their premises (either at the window/door or at the tills). Most of these use an entirely different technology from the debit or credit cards and have inadequate security, e.g. allowing almost any nearby wireless scanner to read data the card/chip holds. That can include personal and financial information, or enough data to gain access to it. This has spawned a small industry in RFID-protected wallets for cards and passports. Learn from each issuer how secure your RFID cards are, and carry and protect them accordingly.

Some mobile phones (notably iPhones released since 2014 and selected Android models), and by extension smartwatches linked to them, have a provision where users can input their debit and credit card information and 'tap' such phones on readers that accept contactless cards (Visa, Mastercard, and AMEX) to pay for a transaction. They work similar to contactless cards but have an added layer of security (e.g. fingerprint verification) before the transaction goes through. Once set up, the device doesn't need an internet connection for use in traditional brick-and-mortar merchants but information about the transaction will only be displayed once an internet connection has been established. Although in theory such technology is supposed to work anywhere with a contactless symbol, it may be difficult to use devices linked to European bank accounts in North America and vice versa due to technical differences between each region. Availability of this technology varies by country and bank. But if this is available to you and contactless is much more ubiquitous than cash in the country you are visiting, you may want to leave your cash and physical cards in your hotel safe.

One disadvantage of contactless technology using the contactless feature of a card or smart device may not be capable of withdrawing cash at cash machines.

Holds on funds

Most large hotels and all car rental companies put a funds "hold" on your credit card for a larger amount than the amount of your pending room or vehicle charge. A $100 car rental can render a card with a $3000 credit limit useless if the car rental agency puts a hold on an excess amount for the full $3000. This usually takes the form of a pre-authorisation, and the "hold" is removed automatically when the final transaction is put through. The "hold" can remain for much longer when the final transaction is never processed, and you have to wait for the pre-authorisation to expire before you can access those funds. This can happen if the hotel doesn't use the pre-authorisation code when you check-out, or if you prepay the hotel bill, and don't incur any charges while staying, there is no final transaction to clear the pre-auth. Usually a pre-auth will expire within 10 days.

"Cardlock" (pay at the pump) fuel pumps will attempt authorization for at least $75–100 on debit cards, even when a lesser amount of fuel is requested. Usually the pump will display the amount. The hold will be released when the transaction is finalized, but you may have to see an attendant if you want to buy $20 of petrol with a debit card with only $20 of funds.

Holds on funds can be more of an issue with debit cards than with credit cards - because your own funds are being held. It's usually best to pay for car rentals and hotels with credit cards where the only hold is on your credit limit.

ATM cards

Anti-skimming device installed on an ATM in Germany

If you appreciate the convenience and increased security of such a card, you can ask your bank or credit union for an "ATM only" card. It should (per your request) be networked with ATMs worldwide and only usable in ATMs (or permitted point-of-sale systems) and only with your PIN.

As long as your PIN is secure, this removes the possibility that your card can be stolen or copied and used without your knowledge. Your "ATM only" card also can't be used for phone or Internet purchases, further minimizing the risk someone can copy your card numbers and make unauthorized purchases.

Prepaid cards

Cards accepted!

It may be possible to get a Visa, Mastercard or American Express-branded prepaid card. This prepaid card works similarly to a debit card except that it is not a bank account. Since it is not linked to your bank account, your maximum exposure is limited to the amount of money you have transferred to that card's balance (minimum top up amounts apply).

Prepaid cards may or may not be capable of being topped-up, depending on the issuer's policies. If so, once the balance is completely depleted, the card can't be used anymore and should be physically destroyed. However for cards that may be topped-up, they can be done so in the issuing banks or online. You do not need to have a bank account with the bank that issued the prepaid card but having one has advantages such as more convenient options to top-up your card (e.g. online, via ATM). There is usually no minimum denominated amount for top-up. Still, you should only top-up the amount you need for a certain number of anticipated uses.

Availability of those cards within each country varies. Some countries like the U.S. have prepaid Visa, Mastercard and American Express available at the counter of pharmacies or grocery stores; they just need pre-payment and activation at the purchase point. Others will allow you to get them from well-known foreign exchange stands (e.g. Travelex). But a few will only make these cards available directly from participating banks.

Generally, these prepaid cards can be used worldwide unless indicated otherwise (most notably, generic Visa, Mastercard and American Express gift cards issued in the U.S.) However online use of prepaid cards depends on the issuer.

Fees can be levied on the card purchase, on top-ups, on withdrawals, on non-use, and on closure. The exchange rates used when converting to a different currency on the card, are ne the standard Visa or Mastercard rates and are determined by the issuer. These can easily be up to 10% from the "mid-rate".

Prepaid cards may or may not allow withdrawals from an ATM (depending on the issuer), and those that do may assess an additional fee on top of the usual fees imposed for withdrawals. That, because using a prepaid card is supposed to encourage electronic point-of-sale transactions.

Prepaid cards often have no PIN and therefore cannot be used for 'cardlock' pay-at-the-pump fuel purchases. They can still be processed manually by the fuel station attendant.

It will usually be cheaper to obtain and use a low foreign transaction fee debit card than a prepaid card for foreign currency transactions. The only disadvantage...you are subject to volatility in exchange rates, as your debit card only stores your local currency.

Specialist travel currency cards and fee-free alternatives

Consider purchasing currency cards such as Cash Passport. These are normally branded in a MasterCard and in some cases a Visa logo, and hence can be used in anywhere where merchants accept those cards. The normal currency cards being offered are denominated in U.S. dollars, euros, pound sterling, Canadian dollars and Australian dollars. You will top up in your home currency and it will be converted into the currency of the card.

Some currency cards are capable of containing multiple currencies at once. In this case, you may be able to change money between currencies offered by that card.

The rates usually fall between 1.0-2.5% of the base rate used by MasterCard or Visa, which is still better than using your everyday debit or credit card directly. In order to take advantage of the best rates, top up online and use the currency card only for transactions in the currencies of the card. When using a currency card having multiple currencies, make sure that the currencies have sufficient balance to cover transactions you wish to make. If you are offered a conversion to your home currency, reject it as well.

In some countries, it is possible to get debit cards that convert your transaction using the SPOT or interbank rate. This means you are going to be charged at or around the same exchange rate that you see on finance websites or business channels. These cards are usually associated with a mobile phone app, which you need to download in the first instance to apply for such cards. These apps can give you your transaction history, allow you to top up funds, convert between currencies, etc. Some cards on the other hand will not require you to top up funds; they will directly charge your "main" debit card or bank account but will use the interbank rate instead of your bank's rate, which may have foreign exchange fees or other surcharges associated with it. Other fee-free services such as Revolut, which is available in dozens of countries, act as virtual bank accounts where the account/card-holder can have accounts in as many currencies as the provider offers. This way, provided that the user tops up and converts local currency into each of his or her foreign exchange accounts beforehand sufficiently, the user will be protected from further fluctuations in the foreign exchange market. Whether these fee-free provisions extend to ATM withdrawals depends on the issuer.

EC Cards

If you have a European euro bank account you can obtain a V Pay card. This can be used as a debit card in shops and restaurants in other euro countries with no additional charge. Can also be used at European (but not worldwide) ATMs.

Card costs

Card usage fees

A self-checkout machine in a Hiustonas supermarket

Transaction fees can be charged by the bank or institution that issues your card, the company that clears or processes the transaction, and the merchant or the ATM-owner where you use your card. These fees can be fixed, a percentage of the amount, or built into an exchange rate - or a combination of these.

Per the above discussion on card types, most card issuers will charge a foreign transaction fee of up to 4% of the transaction amount every time you make a purchase or cash withdrawal in a foreign country. This fee may be charged even if the transaction is in your home currency but with a foreign bank. Be careful purchasing other countries on the web, where the currency amount may be displayed in your home currency, but you still may pay foreign transaction fees. Try to find a card issuer that doesn't charge this fee or has a low fee.

In the United States: Capital One, Schwab, Discover Bank, and Varo debit cards. Most travel credit cards.
In the United Kingdom: Halifax.
In Australia: 28 Degrees or Citbank Plus.
In Canada: Home Trust, Scotiabank or Rogers Bank (which charges 2.5% exchange, but provides 4% cash back on foreign transactions).

This can save you a considerable amount on any extended travel. Card issuers may also charge a foreign ATM usage fees as a fixed fee. Check your banks fees well in advance of travel, and consider applying for a new card with lower fees for travel. Allow plenty of time for the application and to receive the card.

The processing company - Visa, Mastercard, American Express, etc. - build a small margin into the exchange rate they convert at. You can find the exchange rate that Visa or Mastercard exchange rates on their website. American Express charges an exchange rate that is 0.0% to 0.5% worse than the rate charged by Visa and MasterCard. Generally the rate is 0.5% to 1% from the midrate. The exchange rate applied to a transaction is usually the rate on the transaction processing date, that can vary from the purchase date. Therefore, unless currency rates are fixed, it is impossible to know exactly what exact exchange rate will be charged until the transaction is posted to your account. Any exchange rate fluctuation may be in your favor, or against you.

When paying by a credit/debit card, different exchange rates might be used depending on your bank policies. Check which exchange rate does your bank use, the credit card company rate is usually much more favourable than the bank rate. Usual practice is that if your bank has an exchange rate available for a currency, they use that rate, and if they do not trade this currency, they use credit card company rate. Thus, exotic currencies might be actually cheaper then expected. However, if your home currency is not a first tier currency, the bank policy might be to use their rate to exchange the amount to hard currency, eg. Euros or Dollars, and then use the credit card rate to exchange it to the desired currency, meaning you will pay the exchange rate twice during one transaction. If going for an expensive or long holiday, the exchange rates are likely to be the most most expensive part of card usage costs.

As mentioned previously, some FinTech providers (e.g. Revolut) offer debit cards and virtual bank accounts with no (when the market is open) or lower foreign exchange transaction fees (during the weekend when the market is closed) than brick-and-mortar banks. This way you will be able to convert cash or perform card transactions at the real-time interbank rate.

ATM owners can charge a fixed fee' to use your card at an ATM, on top of what your bank charges you. This will usually be written on the ATM or displayed on the screen. Check for partnerships with your card issuer to reduce this fee; some ATMs may have partnership arrangements with your bank to have lower fees or fee free withdrawals. Consider larger withdrawals to reduce the impact of fixed fees. Before going to some country, get to know the local fees - so you will know that in Thailand it is normal to pay quite a large fee while in Europe this is unusual. If there are multiple ATMs next to each other, you can shop around for the smallest fee. ATMs of a local bank usually charge smaller fee than ATM only companies, such as Euronet in Europe.

Merchants may charge a surcharge or require a minimum purchase. Local laws can affect how common merchant surcharges are. Merchant surcharges can be a fixed fee or a percentage of the transaction, and they should be advised at point of sale. These can vary between card types, and between debit and credit cards.

Dynamic currency conversion

When you are paying by card for items or services priced in a foreign currency, some merchants will offer to convert your transaction into your home currency. This is called Dynamic Currency Conversion (DCC). Unless you prioritise certainty (given that the actual amount in your home currency to be debited is disclosed), if this is offered, you should decline tai. Merchants aren't disclosing one key point: their exchange rates are often worse than whatever your card issuer would have provided had you kept the transaction in terms of the local currency – sometimes up to 10% worse.

Always check your receipt and card terminal, and if you see anything involving your home currency in a country that doesn't use that currency, ask the merchant to redo the transaction in the local currency. Where DCC is offered, Visa requires the merchant to disclose the fee and must provide the consumer with a choice of getting the bill in the customer's home currency or the local currency.
Some credit card terminals will show you an amount in your home currency and ask you to accept or decline the amount. Declining the home currency option will process the transaction in the local currency, which means your bank or card issuer will do the conversion for you.
Some cash machines are also known to use DCC, much like credit cards at the point of sale, and should be declined. The machine will ask you if you would like the amount in your home currency or local currency; even though you will always receive the local currency. If you decline (cancel), some ATMs are programmed to automatically cancel the transaction, which is to say that the bank is forcing you to accept DCC. Your best choice is to just find another ATM that doesn't use dynamic currency conversion.
Merchants may try to convince you that paying in your home currency will avoid foreign transaction fees. This is not always necessarily true and instead, depending on the issuer, may still end up paying the foreign transaction fee on top of the unfavourable foreign exchange rate used for conversion.
Some merchants may force DCC on you. They may claim that the machine does it automatically. Insist that the merchant re-runs the transaction in local currency. If they refuse, clearly write "DCC Refused, Local currency not offered". Then dispute the charge with your bank.
Sometimes you may be asked to tick the currency on a receipt. Mark the local currency clearly and (optionally) write "Local currency selected".
If you have an American Express card and the merchant accepts it, use it. American Express prohibits DCC.

Cheques

Travellers cheque

A travellers cheque (or travelers check) is a cheque issued for a fixed amount in a specific currency that you purchase with your funds in advance. Once the most popular way of taking currency overseas, these are declining in popularity due to widespread adoption of payment cards; the number of businesses willing to cash a traveller's cheque is also in decline. There is often a fee (about 1% of face value) when purchasing the cheques at a bank; kai kurie automobile associations waive this fee as a service to their members.

Before buying travellers cheques, confirm they will be accepted where you are travelling. As there are many common scams involving forged or stolen cheques, many merchants no longer honor them; travellers buying travellers cheques before a trip sometimes return home having been unable to use them anywhere.

Be sure to get the cheques in the currency of the country to which you are travelling, or (if that's not possible) whichever one gives the best exchange rate there. Travellers cheques are available only in major currencies. For example, if you are travelling to the USA, you could purchase ten US$100 travellers cheques before you travel there, and use them when you arrive. You sign each cheque when you purchase it and again on the same cheque to redeem it.

One of the main advantage of travellers cheques is complete protection against loss or theft. Once you report them as missing, the issuing company will replace them. You must also keep a record of your used cheque numbers. Most travellers cheque issuers have arrangements to replace them around the world in a short time frame so you are not long left without cash. If you are unsure which cheques you have already cashed and which are missing, your refund may be delayed until the issuer can figure out which ones have been presented.

A second advantage is that travellers cheques in a foreign currency may allow you to lock-in an exchange rate without the risk of cash, or the fees associated with a pre-paid card. If you are travelling from Germany to the U.S. and know you are spending $1,100 to stay at your New York hotel that accepts travellers cheques, you can purchase that value (U.S. dollar denomination cheques) in advance with no risk of exchange movements at the time. That said, should the euro rise in value in the meantime, you paid more than you could have. Thus, it's a trade-off of stability versus possibly a better rate. Just make sure the hotel accepts travellers cheques before you purchase, or you have a way of cashing them elsewhere upon arrival.

Travellers cheques can be exchanged for cash at some banks and exchange bureaus. A hotel may sometimes provide this service to its guests. American Express travellers cheques can also be exchanged at American Express travel centers. Fees for cashing travellers cheques vary by destination and institution. Some banks will cash some brands of cheques free, but this is increasingly rare. American Express will cash their cheques free at their travel centers if they are in the denominated in local currency. More often, fees apply, a sliding scale or a flat fee that may apply only above a certain threshold. If you are cashing travellers cheques into different currency to their denomination, fees may also be charged for the exchange.

Travellers cheques can also sometimes be used for purchases at point of sale, although less widely than credit cards. In general, only the largest stores and hotels will accept travellers cheques for payment.

You will pay a fee to buy travellers cheques. If they are denominated in a foreign currency, this fee may be built into the exchange rate.

If you have travel insurance, you may care to compare the benefits under your policy. Credit card companies will usually offer a 48-hour emergency replacement or cash advance service for a fee, and these fees may already be covered under your policy. The policies may also cover the loss or theft of cash.

Personal cheques and bank drafts

A personal cheque (arba check) issued on a current account with your bank or credit union is not likely to be widely accepted for travel. Acceptance is typically confined to the travellers home country or region in local currencies and the cheque risks being worthless if the underlying account is overdrawn.

A bank draft arba cashier's cheque is issued by a banking institution, drawn on its own funds instead of an individual client's account. These are now so uncommon that they are unlikely to be accepted without special arrangements being made. These have been almost completely replaced by telegraphic transfers - funds transfer directly between international bank accounts.

Mobile payments

Japonija ir Pietų Korėja were the pioneers in mobile payments, with South Korea adopting its first mobile payment system in 2000, and Japan in 2004. The original South Korean and Japanese systems required the use of phones with a special chip installed, making them exclusively designed for the domestic market. Since the late 2010s, mobile payments have taken off in China, which unlike the Japanese and South Korean systems, were QR code based, and only required a smart phone. Today, China leads the world in the adoption of mobile payments, and these are accepted even by many street market stalls, to the point that they often do not have change for customers paying by cash.

Carrying or sending money across national borders

Countries track large movements of money across national borders. This is to help prevent money laundering, tax evasion, and transfers of funds to criminal and terrorist groups. If you transfer money between international bank accounts, or use your credit card in a foreign country, this is reported automatically, but if you carry large amounts of money (typically more than US$10,000, euro, or similar hard currency) you will need to declare it whenever you leave or enter a country. Don't forget monetary instruments such as traveller's checks count as well, as do personal cheques, bank cheques, postal orders or similar monetary instruments that are able to pay the bearer cash. If you or one of your travelling party could exchange them outside the country for cash, you should declare. This typically does not apply if you are abroad, but not the funds or the party to be paid (e.g. domestic online payment, internationally mailing a cheque both drawn and payable exclusively in your home country, etc.) If in any doubt, just declare.

Some countries, such as India ir North Korea, do not allow the country's home currency to be imported or exported at all. Other countries may have such a low import/export limit in the country's currency that these limits effectively stop you importing or exporting the local currency. This means that you will have to bring all the money you need in a convertible currency and change it to the local currency when you arrive. Likewise, you must change all the local currency back to hard currency before you leave. Often, these laws are poorly enforced. At other times, they can be inconvenient when converting back to hard currency may require a receipt. Check local guides for likely issues.

If you need to use your pre-existing online bill payment from your bank or PayPal while abroad to pay bills back home, let them know a week in advance which countries you will be visiting. Banking and payment websites are aware of your access from a foreign country because they can track the origin of your Internet IP address, which is country specific. You will likely be blocked from your account to prevent fraud, unless prior arraignments were made.

Getting money in an emergency

You should have a plan for how you will get money in an emergency.

If you have a spare card that you left at home, you can use that card to do things like book prepaid accommodation online through an accommodation booking site. In some countries you can even use a spare card or a friends card to purchase eGiftCards, that give you a number or a bar code you can use at point of purchase in supermarkets, etc.

If you have a premium credit card, or an American Express card, contact their assistance numbers. The credit card assistance lines will often wire you cash as a cash advance on the credit card.

If you have travel insurance, contact their assistance line. Most insurance companies cover lost cash and cards, but most will have to process a claim before they will help you, which is practically useless in the short term.

If you have someone willing to send you money, there are several options for getting money fast in an emergency. These include the following:

Having someone back home directly depositing money into your bank account. You then use an ATM to make withdrawals. If you both have a PayPal account, this can be done online by computer. It will take a couple days for the money to transfer from your PayPal account to your bank account (longer over weekends and bank holidays), and don't forget to initiate this yourself on the PayPal website as soon as possible. However, if you have PayPal's debit card (MasterCard/Cirrus), the funds will normally be available immediately. (Don't do the aforementioned transfer in this case.) This is not without risk; as Paypal is not a bank and is not regulated as a bank, your recourse is relatively limited if they freeze your account or hold your funds for any reason. There are no fees for funds sent directly from bank accounts of family and friends (i.e. non-commercial transactions), but credit/debit card, and foreign exchange fees apply. Typically, these fees are similar to or somewhat less than what others charge. Although PayPal offers many foreign currencies for sending money, the funds must be in the same currency as your bank account back home. Only if you're relying on a trusted friend abroad, should the funds be sent in a foreign currency.

Moneygram is a private money transfer company with many franchise outlet around the world. Someone can pay in money at one office giving the name of the receiver and will be given a reference number. Within an hour you can obtain the cash anywhere in the world if you have the reference number and some form of identification. Fees are higher than interbank money transfer but it has the advantage you do not need an account in the sending or receiving country. There are some dedicated Moneygram shops but in most countries agents are in small supermarkets (often catering for expatriates), newsagents, tobacconists, and some banks, often in areas of high immigrant populations. In the UK and Canada the Post Office is an agent.

Get money from a friend via wire transfer services like Western Union. (similar to MoneyGram). If you know your credit card numbers, you can use it to wire yourself some money. However, this is quite expensive, since it will be treated as a "cash advance," in addition to the hefty Western Union fee.

XOOM ("zoom") is now owned by PayPal, and has wire transfer services similar to Western Union and Moneygram. Some countries have cash home delivery available.

Sending cash via an overnight courier service (this is reliable, but is sometimes not allowed in the courier company's terms of service.)

You could sell personal possessions such as a camera or sport watch.

Your embassy may be able to provide a short-term emergency loan. In many cases, the embassy may only offer help in obtaining a loan from a third party. They will certainly want to see that you have exhausted all other avenues open to you.

Taip pat žiūrėkite

Tai travel topic about Money turi guide status. It has good, detailed information covering the entire topic. Please contribute and help us make it a star !