Kelionių draudimas - Travel insurance

Kelionių draudimas yra trumpalaikis draudimas, specialiai skirtas su kelionėmis susijusioms ekstremalioms situacijoms ir išlaidoms padengti. Tarptautiniai keliautojai beveik visada norės įsigyti kelionės draudimą galimoms medicinos išlaidoms padengti, tačiau net ir kitiems keliautojams tai gali būti naudinga, atsižvelgiant į jų planus. Kadangi susidorojimas su kritine situacija kelionės į užsienį metu gali pasirodyti labai brangus, jei negalite sau leisti kelionės draudimo, negalite sau leisti keliauti.

Šiame straipsnyje aprašomi įprasti dalykai, kuriems taikoma kelionių draudimo polisai, ir tai, ką reikia patikrinti savo polise. Vykdydami bet kokią politiką, svarbu, kad atidžiai perskaitytumėte taisykles ir nuostatas bei ypač peržiūrėtumėte išimtys (dalykų, kurių politika tikrai neapima).

Suprask

Sandraugos sveikatos centras Šiaurės Marianos salos

Keliautojai kartais jaučiasi negalintys apsidrausti, jei neturi vertingų daiktų, turi keičiamų / grąžinamų bilietų ir gali sau leisti kurį laiką būti įstrigę paskirties vietoje. Štai tik keturios priežastys, kurių gali nebūti:

• Liga ar sužalojimas. Nors jūsų sveikatos draudimo išlaidos gali būti padengtos namuose pagal valstybinę sistemą ar privatų draudimą, tikriausiai jos negalios už jūsų šalies ribų. Išskyrus atsitiktinius abipusius susitarimus (pvz., ES) ir šiek tiek retą privačią pasaulinę politiką, neturėsite jokio sveikatos draudimo užsienyje. Nedaugelis šalių teikia nemokamą arba dažniausiai nemokamą valstybinę sveikatos priežiūrą turistams, tačiau tai gali neatitikti jūsų standartų. Be to, nelaimingas atsitikimas ar sužeidimas, kuris nebuvo jūsų kaltė, besivystančiose šalyse gali suteikti mažai kompensacijos.
• Medicininė evakuacija namo ar į artimiausią tinkamą ligoninę gali kainuoti daugiau nei 250 000 USD už evakuaciją. Net jei esate apdraustas užsienyje (kaip nurodyta aukščiau), mažai tikėtina, kad grįšite namo, jei sunkiai sergate ar susižeidžiate, išskyrus tai, ką galima tvarkyti vietoje, arba jums reikia ilgo pasveikimo. Tai taip pat apima vaikus, kūdikius ir nėščias motinas, kurios NIEKADA neturėtų medicininei evakuacijai pasikliauti savo kasdieniu sveikatos draudimu.
• Įstrigęs susisiekimo mieste. Ne visi vėlavimai ir problemos atsiranda jūsų paskirties vietoje. Tarptautinių oro linijų centrai dažniausiai būna didžiuosiuose miestuose, tokiuose kaip Niujorkas, Londonas, Paryžius, Tokijas ir kt. Nakvynės ir būtiniausių prekių tokiose vietose kaina yra gana didelė.
• Kelionė atgal per trumpą laiką gali būti brangi. Tarkime, kad gavote nepaprastai daug kainos už aviakompaniją. Deja, įpusėjus atostogoms, išvyksta ne keliaujantis artimas šeimos narys. Be to, gali būti, kad neteksite likusios viešnagės dalies, daug kartų tiek, kiek iš pradžių mokėjote už lėktuvo bilietą, grįžti namo.

Šios situacijos ir daugelis kitų yra išsamiau paaiškintos žemiau.

Dalykai, kuriuos galima aprėpti

Yra dvi pagrindinės kelionių draudimo klasės:

• Tarptautinis kelionių draudimas, apimantis keliones už jūsų gyvenamosios šalies ribų. Tai yra esminis dalis tarptautinių kelionių, nes daugelis sveikatos priežiūros paslaugų nebus taikomos kitose šalyse, todėl jums reikia draudimo arba mokėti visas medicinines sąskaitas iš savo kišenės.
• Vidaus kelionių draudimas, apimantis keliones jūsų gyvenamosios šalies viduje. Šios politikos rūšys paprastai yra pigesnės nei tarptautinės, nes jose paprastai nėra medicininės aprėpties - tikriausiai savo šalyje turite kitokių susitarimų. Jie sutelkia dėmesį į kompensavimą už grynai su kelionėmis susijusias problemas, tokias kaip atšaukimas ir uždarymas. Jie taip pat yra daug mažiau būtini, todėl galite apsvarstyti jų vertę kiekvienoje kelionėje.

Pirkdami kelionės draudimą, turėtumėte peržiūrėti aprėpties datos (įtraukite dieną, kai išvykstate, ir dieną, kai grįžstate namo; neišvengiami vėlavimai dažnai automatiškai padengiami), ar tai pakankamai apsaugo jus finansiškai, ir išimtis.

Kai suvirškinate toliau aptariamus aprėpties tipus, galite pastebėti, kad jums reikia tik vieno ar kelių tipų, pvz., „Medevac“ (medicininė evakuacija) iš kelionės vietos labai toli nuo namų. Atlikę keletą tyrimų, galite rasti atskirą kiekvieno poreikio aprėptį. Bet jei jums reikia daugybės aprėpties tipų, greičiausiai norėsite integruotos politikos, siūlančios „plataus spektro apsaugą“, kurios kai kurių jums gali ir neprireikti. Taip yra todėl, kad ribinės visiško aprėpties išlaidos paprastai yra labai mažos ... greičiausiai bus daug mažesnės, nei atskirai padengiant kiekvieną iš daugelio rizikų. Žemiau pateikiami „Dengimo lentelių pavyzdžiai“ supažindina su daugeliu rūšių rizikų, kurios gali būti padengtos.

Medicininės išlaidos

Pavyzdžiui, jei jums reikia operacijos, jūsų kelionės biudžeto tikrai nepakaks

Paprastai bet koks jūsų turimas standartinis sveikatos draudimas mokės tik medicininę priežiūrą jūsų gyvenamojoje šalyje. Todėl daugeliu atvejų užsienyje patirtos medicinos išlaidos nebus padengiamos. Kai kurios šalys, turinčios visuotinę sveikatos priežiūrą (pvz., Kanada, JK ir Australija) gali turi abipusius susitarimus su kitomis šalimis, turinčiomis panašias sveikatos priežiūros sistemas. Kai kurios šalys, pavyzdžiui, Naujoji Zelandija, padengia turistų medicinos išlaidas, patirtas dėl traumų ir avarijų (pvz., Automobilio avarijų), bet ne dėl ligų ar medicininių įvykių (pvz., Širdies priepuolių). Tačiau net jei šalis ir subsidijuoja medicininę priežiūrą turistams, tai, kas teikiama, gali neatitikti jūsų standartų ar poreikių.

Jums gali tekti apmokėti visas medicinines išlaidas, patirtas keliaujant iš savo kišenės, nebent esate apsidraudęs abipusiu susitarimu arba jūsų reguliarus sveikatos draudimas yra tarptautiniu mastu. Kokybiška medicininė pagalba gali būti labai brangi. Pavyzdžiui, paprasta lūžusi ranka JAV gali lengvai kainuoti 2500 USD ar daugiau. Todėl visi tarptautiniai keliautojai turėtų būti tikri, kad jie turi medicininę apsaugą, paprastai per kelionės draudimo polisą, kuris padengia netikėtas kelionės metu patirtas medicinines išlaidas. Jei nebūsite toli nuo namų, taip pat turėtumėte pasirinkti medicininės evakuacijos aprėptį, aptartą toliau.

Kai kurios ligoninės gali jus priimti tik tuo atveju, jei turite kelionės draudimo polisų įrodymų arba įrodymų, kad galite mokėti.

Svarstydami kelionės draudimo poliso sveikatos draudimą:

• Patikrinkite tikslią medicininės priežiūros informaciją, į kurią galėsite kreiptis. Jei jūsų kelionės tikslas yra daugiapakopė sveikatos sistema, pavyzdžiui, su valstybinėmis ir privačiomis ligoninėmis, ar galite naudotis privačia ligonine?
• Ar jūsų draudikas siūlo visą parą susisiekti su skubios pagalbos patarimais? Šios karštosios linijos leidžia draudikui įvertinti situaciją ir kuo greičiau patarti dėl medicinos pagalbos. Jūsų draudikas gali žinoti vietinių žinių, kurių jūs neturite.

Į ypač rizikingą veiklą, pavyzdžiui, laipiojimą, dažnai neatsižvelgiama

• Jei dalyvausite bet kokiuose nuotykių sportuose ar užsiėmimuose, pavyzdžiui Slidinėjimas Alpėse arba Nardymas, patikrinkite savo medicininės aprėpties politiką, susijusią su nelaimingais atsitikimais, įvykusiais atliekant tą veiklą, ir ar jums nereikia oficialaus mokymo, kad būtumėte apdraustas. Jei negalite rasti bendro kelionės draudimo poliso, kuris padengtų jūsų pasirinktą veiklą, galbūt galėsite sudaryti atskirą draudiko, kuris specializuojasi toje veikloje, polisą.
• Ar yra ligų, kurios išryškėja grįžus, aprėpties? Tarptautiniai kelionių draudimo polisai paprastai Neįtraukti medicinos išlaidos, patirtos jūsų gyvenamojoje šalyje, net jei išlaidos atsiranda dėl traumos ar ligos, įvykusios jums keliaujant. Laikoma, kad medicinos išlaidas jūsų šalyje padengia įprasta sveikatos priežiūra. Kai kurios politikos kryptys gali apimti tropines ligas, tokias kaip maliarija, iki metų. Retais atvejais nuo sąlyčio su liga gali pasireikšti ilgas laikotarpis.
• Ar draudimas dengia tinkamas dantų išlaidas? Bendroms medicinos išlaidoms gali būti skiriamos didelės sumos, tačiau tik labai maža suma (pavyzdžiui, tik 500 USD) dantų išlaidoms padengti. Daugeliu atvejų dantų išlaidos visiškai nėra padengiamos, nebent specialiai įsigyjate dantų priedą.

Dėmesio: medicininė priežiūra neapima automatiškai evakuacijos.

Ankstesnės sveikatos būklės

Jei turite ar kada nors gydėtės sveikatos sutrikimų, turėtumėte atidžiai perskaityti politines procedūras dėl esamų sveikatos sutrikimų. Draudikas gali

• Atsisakykite jus drausti
• Reikalaukite atlikti medicininę apžiūrą
• Apmokėkite papildomą priemoką
• Padidinkite perteklių / atskaitytiną sumą arba apribokite sumą, kurią jie sumokės
• Neįtraukite sveikatos priežiūros, susijusios su jūsų esama būkle
• Neįtraukite visų sveikatos priežiūros išlaidų

Ankstesnės sveikatos būklės gali būti problema įsigyjant kelionės draudimą

Jums gali būti sunku įsigyti kelionių draudimą, jei turite didelės rizikos, anksčiau egzistuojančių būklių, tokių kaip širdies liga, arba jums buvo diagnozuoti veiksniai, lemiantys ligą, pvz., Krešėjimo problemos ar aukštas kraujospūdis. Jei paprašys, tu gali reikėti atskleisti informacija apie pagrindines, esamas jūsų ligos istorijoje esančias sąlygas jūsų draudikui, net jei nesiekiate aprėpties dėl anksčiau egzistavusių sąlygų; jūsų politika gali būti visiškai pripažinta negaliojančia, jei neatskleisite kažko svarbaus.

Kai kurios politikos nuostatos gali apimti jus paprastai, tačiau neįtraukiamos kai kurios ar visos anksčiau egzistavusios sąlygos. Tai akivaizdžiai nepageidautina, jei turite esamą būklę, dėl kurios kyla rimtų problemų arba rizikuojate. Tačiau kai kurios taisyklės apims medicinines ir kitas anksčiau egzistuojančias sąlygas, tačiau tik tuo atveju, jei įsigysite draudimą per trumpą laiką po kelionės užsakymo, galbūt tik 24–48 val .; kai kurie kiti draudikai gali skirti iki dviejų savaičių. Tai yra po užsakymo, o ne po galutinio apmokėjimo bet kuriam pagrindiniam kelionės komponentui. Polisams, siūlantiems padengti sunkias sąlygas, bet koks medicininis įvertinimas (kaip nurodyta aukščiau) gali padaryti, kad paskutinės minutės poliso pirkimas bus neįmanomas.

Rasite verta nemažai pasistengti, kad pirmiausia rastumėte kokybišką aprėptį. Radę tokį draudiką, galėsite lengvai į jį grįžti, kad gautumėte panašią draudimą vėlesnėms kelionėms.

Nėštumas

Jei esate nėščia ar esate gydoma vaisingumu, turėtumėte perskaityti politinę informaciją apie nėštumą. Dauguma politikų mano, kad nėštumas yra jau egzistuojanti būklė, net jei pagal tam tikrus kriterijus jie gali neapimti jokios papildomos informacijos ar išlaidų. Reikalavimai labai skiriasi. Kartais reikalinga papildoma priemoka. Kartais jūsų akušeriui reikia laiško. Medicininis draudimas negali būti leidžiamas pasibaigus tam tikram nėštumo etapui. Gimus daugybei arba gimdant IVF, taikomos skirtingos taisyklės. Jei dėl nėštumo kada nors buvote hospitalizuotas, draudimas gali būti visiškai atmestas. Jūsų politika gali būti neapima nuolatinio kūdikio priežiūros. Priešlaikinio gimdymo atveju visada turėkite „Medevac“ draudimą, nes kitaip būsite įstrigę!

Atsisakymas suteikti medicininę apsaugą

Dėl kai kurių esamų sąlygų draudikai visiškai atsisakys visi medicininė aprėptis net ir iš pažiūros nesusijusiems įvykiams. Tai skirsis priklausomai nuo draudiko, tačiau apima tokias sąlygas kaip mirtina liga, organų donorystė, AIDS ir panašios sisteminės rizikingos būklės. Tokie žmonės gali negalėti keliauti saugiai ir gauti prieinamą medicininį gydymą dėl bet kokios būklės.

Kai atsisakoma suteikti medicininę apsaugą, paprastai vis tiek taikomos kitos politikos nuostatos (pvz., Reikalavimas pavogtų daiktų pakeitimo kainai).

Medicininės evakuacijos aprėptis

Medicininė evakuacija Slovakijos Tatrų kalnai

Kai kurie keliautojai turi sveikatos draudimą tarptautiniu mastu kaip savo kasdienio sveikatos draudimo dalį, nors jie retai įtraukiami į vyriausybės teikiamą sveikatos priežiūrą (išskyrus abipusius tautų susitarimus). Tačiau sveikatos draudimas praktiškai niekada neapima medicininės evakuacijos. Net jei esate pasirengęs atsisakyti visų kitų rūšių kelionių draudimo, niekada neturėtumėte ignoruoti medicininės evakuacijos. Kaip taisyklė, medicininės evakuacijos skrydžiai kainuoja 200 kartų didesnė už ekvivalentišką ekonominę lėktuvo bilietą (pavyzdžiui, už 750 USD kainuojančią lėktuvo bilietą medicininė evakuacija kainuotų 1,00 EUR $150,000). Išlaidos yra tokios didelės, kad šeimos gali sukelti bankrotą. Jei nesate milijardierių klubo narys, jums tikrai reikia šios aprėpties tolimoms kelionėms (t. Y. Visur, kur keliaujate paviršiumi sirgdami ar sužeisti, būtų nepraktiška).

Medicininė evakuacija dažnai yra užsakoma kelionė (paprastai skrydis) pacientui, kuris nėra pakankamai geras, kad galėtų gabenti į geresnes patalpas ar į savo gimtąją šalį. Paprastai tai reiškia kelionę su medicinos personalu, kuris rūpinasi tavimi grįžimo namo metu, kartu su visa reikalinga įranga, vaistais ir kt. Nors poreikis yra retas, daugelio žmonių santaupoms jo išlaidos gali būti pražūtingos. Apskritai, aprėpties kaina nėra labai didelė. Daugeliu atvejų turėtumėte apsvarstykite geografiją, o ne nacionalines sienas, ar jums reikalinga ši aprėptis. Pavyzdžiui, kažkas, gyvenantis Buffalo mieste, Niujorke, norintis aplankyti Kanados Niagaros krioklio pusę, greičiausiai nesirinktų jos įsigyti. Kita vertus, žmogui, gyvenančiam San Franciske, skrendančiam į Havajus, tai gali reikšti skirtumą tarp greito grįžimo į SF įlankos rajoną (nors vis dar hospitalizuoto) ir mėnesiais likimo įstrigusio Havajuose.

Yra daugybė priežasčių, dėl kurių keliautojui prireiktų medicininės evakuacijos. Paprastais atvejais, po vietinio gydymo, jums gali prireikti tik medicininės stebėsenos, galbūt vykdant komercinį skrydį pirmoje ar verslo klasėje, kad būtų daugiau vietos. Vidutiniais atvejais jums gali būti pakankamai gera keliauti su medicinine pagalba gulint, bet nepakankamai, kad galėtumėte naudotis komerciniu lėktuvu - ypač jei sergate ar sirgote užkrečiama liga. Jei yra galimybė keliauti lėktuvu lėktuvu, penkios sėdynės iš eilės gali būti pašalintos, kad galėtumėte likti gulėti skrydžio metu. Arba jūs, arba draudimo bendrovė, mokate už visus penkis. Nors ir daug pigiau nei išskirtinė medicininė evakuacija, pranešama, kad tai yra gana nepatogu. Kai kurią medicininę evakuaciją gali apsunkinti jūsų būklė ir tai gali sukelti papildomų išlaidų; pavyzdžiui, žmonių, sergančių dekompresijos liga („vingiais“), negalima normaliai evakuoti oru, nes salono slėgio svyravimai gali pabloginti dekompresijos ligą.

Kai kurios mažiau išsivysčiusios šalys ar daugumos šalių užmiestis gali neturėti galimybių gydyti rimtus sužeidimus ar ligas. Gali tekti nedelsiant evakuoti į artimiausią tinkamą ligoninę gydytis, kad vėliau būtų evakuotas į gimtąją šalį. Bendra tokio tipo „dvigubos evakuacijos“ kaina gali būti itin didelė, ypač jei pirmoji ligoninė yra gana toli, o jūs vis dar labai toli nuo namų.

Papildomas draudimas (pvz., AFLAC JAV) gali apimti medicininę evakuaciją, tačiau tik už maždaug 3000 USD. Tai apgailėtinai neadekvatu tarptautinėms kelionėms. Vietinis „medevac“ yra skirtas tik iš dalies padengti oro transportą į artimiausią ligoninę (pvz., Sraigtasparnį, aptarnaujantį autoįvykį ne dideliame mieste), o ne evakuoti į savo šalį būnant užsienyje. Įsitikinkite, kad jūsų politika apima mažiausiai 300 000 USD arba lygiavertę sumą, ir rimtai apsvarstykite galimybę rinktis 1 000 000 USD draudimą (paprastai už nedidelę papildomą kainą). Taip pat nesupainiokite pagalbos kelionėse programų dėl faktinės „Medevac“ draudimo apsaugos. Jie galbūt galės išsiųsti greitosios pagalbos automobilį, tačiau jūs vis tiek turite sumokėti. Įsitikinkite, kad esate draudžiami dvigubos evakuacijos iki politikos apribojimo. Jei draudimas mokės tik už vieną medevacą, galite atsidurti užsienio ligoninėje.

Jei sužeistas toli nuo sumušto kelio (kova su girtuoju baltąja meška Čerčilis, Manitoba galbūt?) „artimiausia ligoninė“, turinti bet ką, kas yra ribotiausia, gali būti toliau (ir brangesnė kaip avarinė evakuacija), nei galima tikėtis; šalies keliautojai gali rasti provincijos draudimo sistemą, apimančią pagrindinę hospitalizaciją dėl sužalojimų kitoje provincijoje, bet ne brangų skrydį sraigtasparniu Arkties regione.

Prižiūrėtojo aprėptis

Pacientų transporto skyriaus, skirto skrydžiams į ligoninę, pavyzdys

Jei keliaujate nedarbingas, kai kurie nuostatai mokės už tai, kad giminaitis ar draugas keliaus pas jus ir apsistos pas jus, arba palydės namo.

Vienkartinės išmokos

Be to, kad padengsite medicinines išlaidas, jei sergate ar susižeidžiate, kai kurie polisai jums ar jūsų turtui sumokės vienkartinę sumą, jei įvyktų nelaimingas atsitikimas ar nenumatytas įvykis. Pavyzdžiui, jie gali jums sumokėti dalį jūsų atlyginimo už tam tikrą laiką, jei sužeisite keliaudami ir negalėdami dirbti.

Mirtis

Draudimo polisas gali padengti išlaidas, susijusias su jūsų turtu, susijusiais su jūsų pačių žūtimi keliaujant, pavyzdžiui, vietinių laidotuvių ir laidojimo ar kremavimo organizavimo išlaidas arba palaikų pargabenimo namo išlaidas. Medicinos išlaidų draudimas yra labai vertingas artimiausiems artimiesiems mirties atveju, nes kitu atveju tas asmuo gali būti atsakingas, o jūsų vaikų ir išlaikytinių paveldėjimas gali būti labai sumažintas arba panaikintas.

Gali būti, kad artimiausi giminaičiai gauna vienkartinę išmoką, nors retai kas maždaug atitinka pinigų sumą, kurią gali sumokėti gyvybės draudimo polisas.

Su transportu susiję klausimai

Atšaukimas ir vėlavimas

Kelionių draudimas dažnai padengs išlaidas, susijusias su netikėtu oro vežėjo ar paskirties vietos teikėjo atšaukimu, pvz., Išlaidas, susijusias su atšauktu skrydžiu arba kurias sukels atšauktas skrydis, įskaitant apgyvendinimą, maitinimą ir kitus nenumatytus atvejus. Atšaukimas dėl nepaprastosios padėties taip pat dažnai taikomas; keletas galimų pavyzdžių yra šie:

• Medicinos patarimas, nurodantis, kad negalite keliauti
• Jūsų šeimos mirtis arba (kartais) neatidėliotina medicinos pagalba
• Didelė nelaimė namuose, pavyzdžiui, gaisras namuose
• Nelaimės ar perversmai jūsų suplanuotoje paskirties vietoje, įvykę jums užsisakius kelionę

Priklausomai nuo to, kas nutiko, draudikas gali mokėti pakartotinio rezervavimo mokesčius, grąžinti prarastus indėlius ar sumokėti už kelionę namo. Kelionių draudimas moka tik už tiesioginius nuostolius tokių kaip šie. Jūs negausite papildomos kompensacijos už nusivylimą dėl jūsų atostogų atšaukimo. Be to, nėra kompensuojama už planavimą, pasiruošimą, daiktus, įsigytus kelionei ir pan. Kraštutiniais atvejais, jei jūs tikrai aukotumėte daug pinigų, jei kelionė būtų atšaukta, net jei visi su kelionėmis susiję indėliai ir negrąžinami pinigai mokėjimai buvo kompensuoti - turėsite susisiekti su specialiu draudiku, pavyzdžiui, „Lloyd's of London“. Pavyzdys galėtų būti atlikėjas, kuris išsinuomojo auditoriją ar teatrą su didžiuliu užstatu, nes joks kelionių draudimas niekada to nedengs. Kreipkitės į specializuotą draudiką Pirmas, nes jie gali pasiūlyti įprastą kelionės draudimą su nuolaida, be visų jūsų turimų specialių poreikių, jei perkate abu.

Aukštos kokybės draudimai gali apimti jūsų pačių nuožiūra atšaukimus, jei yra išskirtinė aplinkybė: pavyzdžiui, kai kurie kelionių draudimo polisai sumokės jūsų slidininkų keltuvo bilietų kainą, jei kurortas bus uždarytas dėl sniego trūkumo. Labai gera aprėptis (mokant už kokybės parinktis) gali apimti mokėjimą už didžiąją neišvengiamų išlaidų dalį, net jei jūs savavališkai nuspręsite nesirinkti kelionės.

Visada yra daugybė sąlygų apie atšaukimą, atsižvelgiant į tam tikrų aprėpties variantų pirkimą. Ne visos politikos nuostatos turi šias išimtis. Apsipirkite ir palyginkite, jei rasite nepriimtinų sąlygų. Keblių situacijų pavyzdžiai:

• Galite nusipirkti draudimą, draudžiantį kelionę namo dėl šeimos nario mirties, tačiau kelionė namo dėl draugo mirties beveik neabejotinai nebus draudžiama, o net ir de facto ar sužadėtinio partnerio mirtis gali būti netaikoma. Retai įtraukiama ir artimiausia šeima, pavyzdžiui, tetos, dėdės ir pusbroliai.
• Šeimos medicinos ekstremalios situacijos, išskyrus mirtį, dažnai neapima; pavyzdžiui, draudimas gali neapimti kelionės į namus su šeimos nariu, kuris buvo paguldytas į ligoninę ar diagnozuotas vėžys, net jei tai jūsų vaikas.
• Jei avarinė situacija šeimos nariui nėra tame pačiame mieste, kur pradėjote kelionę, turėsite sumokėti bet kokį lėktuvo bilietų padidėjimą. Susivienijus, jūsų politika gali nebepateikti jokios aprėpties, o jūs esate vienas.
• Daugelis taisyklių apima atšaukimą ar vėlavimą dėl teroristinės veiklos, įvykusios per pastarąsias 7–30 dienų iki jūsų atvykimo datos, tačiau labai nedaug, jei tokių yra, jas padengs vien dėl to, kad grėsmė teroristinės veiklos. Pavyzdžiui, jei užpuolimas įvyko birželio 1 d., Taikant gerą politiką būtų galima atšaukti visus, kurių atvykimo data yra birželio mėn. „Pigi“ politika apims tik pirmąją savaitę. Jei įvyktų vėlesnė ataka, laikrodis būtų nustatytas iš naujo - net jei užsakėte po pirmojo išpuolio (darant prielaidą, kad paskirties vietą vis tiek padengia įmonė). Vien tik grasinimai be faktinio išpuolio paprastai nėra aprėpiami.

Jokių išvykimų

• Jei jūsų transporto vežėjas išsijungs, jums gali nebebūti mokama, nebent jie paskelbtų bankrotą. (Nors kelionių draudimo polisuose apsauga nuo bankroto labai dažnai randama, ji taikoma tik kelionių paslaugų teikėjų draudimams - niekada neturite savo asmeninio ar savarankiško verslo bankroto.)
• Jei užsisakėte kruizinę liniją, atšaukimas dėl epidemijos vienoje ar keliose uosto stotelėse nebus draudžiamas, jei įsigijote draudimą iš jų. Trečiųjų šalių draudimas paprastai yra geresnis, nes jie yra atsakingi už vėlavimą, jei yra karantinas, ir bet kokia medicininė priežiūra, jei jūs susirgote. (t. y. turite daug didesnes galimybes susigrąžinti pinigus.)
• Nors paprastai suteikiama atšaukimas dėl to, kad jūsų namuose negalima gyventi (gaisras, potvynis ir kt.), Nuomininkams ar nuomojantiems savo namus draudimas nėra numatytas, jei savininkas nori, kad jūs išsikraustytumėte. Nesiimkite ilgesnės kelionės, jei tai trukdytų jums pakankamai laiko susirasti naują būstą ir perkelti daiktus. Prieš užsakydami kelionę, visada patikrinkite savo būsto sutartį, kad sužinotumėte, kiek laiko savininkas turi pateikti iš anksto (ją gali pakeisti naujesni įstatymai) ir svarbias datas, pavyzdžiui, nuomos termino pabaigą.
• Panašiai, jei esate nuomojamo namo savininkas arba turite antrą atostogų namą (bet keliaujate kitur), didelių nuostolių ar sunaikinimo atveju atšaukimo draudimas netaikomas.
• Dauguma politikų neapima streiko, jei užsisakote keliones po to, kai profsąjungos nariai balsuoja patvirtinti streikas (kuris gali būti kelias savaites ar mėnesius iki faktinio streiko). Taip pat atkreipkite dėmesį į faktinius streikus, pvz., „Ligos pykinimą“, kurį paprastai vykdo tik vienas aviakompanijos segmentas (pvz., Pilotai). Keli polisai gali to neapimti arba įtraukti tik kaip vėlavimą.
• Lengva rasti atšaukimo draudimą netikėtai nedirbus užsisakius kelionę, turint minimalų laiko tarpą darbe (paprastai nuo 3 iki 6 mėnesių), tačiau kelionės draudimas nedengia prarastų atlyginimų, jei vėluojate grįžti namo. Vietoj to ieškokite polisų, mokančių tam tikrą sumą už kiekvieną uždelstą dieną, nereikalaujant dokumentuoti išlaidų. Jei dažnai keliaujate, išsaugokite viską, ką surinksite, ieškiniuose dėl išvykimo vėlavimo. Tai gali padėti kompensuoti prarastą atlyginimą, jei vėluojate grįžti atgal.
• Kai kurios politikos nuostatos taikomos atšaukimams, jei kelionės tikslas yra ar neseniai tapo nesaugus dėl karo padėties (arba „nepaskelbto“ karo), tačiau nebūtinai dėl jūsų vyriausybės „įspėjimo dėl kelionės“.
  • Jei norint pareikšti ieškinį reikia faktinio „karo paskelbimo“, mažai tikėtina, kad jūsų padėtis bus tokia, nes nuo Antrojo pasaulinio karo pabaigos 1945 m. Nė viena šalis nėra oficialiai paskelbusi karo. Dauguma konfliktų po 1945 m. abi šalys) kaip nevalstybiniai veikėjai.
  • Kartais Jungtinės Tautos taiko „policijos veiksmus“, o šalys pripažįsta, kad yra „karo būsenoje“, tačiau jos gali neatitikti apibrėžimo.
  • Iš esmės jums taikoma komercinė sutartis. Karo, konflikto ar saugumo apibrėžimas dažnai nerandamas politikos detalėse. Taigi draudimas gali priklausyti nuo draudiko sprendimo ... priežastis rūpintis tuo, kur keliaujate. Jei gerai apgalvojus kyla klausimas, prieš įsipareigodami jiems paklausti savo draudiko apie savo planus.

Pasirūpinkite atšaukimo atšaukimu siūlo kelionių pakuotojai arba operatoriai ir kelionių pakuotojai / konsolidatoriai, kurie suorganizavo jūsų kelionę. Jei jūs arba jie turite atšaukti, tokie atsisakymai paprastai apima tik tai, ką sumokėjote, o ne sukeltas išlaidas ar kitus susijusius įsipareigojimus. Atsisakymas taip pat nepadengs jūsų išlaidų, jei atšaukimas įvyko dėl pakuotojo / operatoriaus bankroto. Geras draudimas dažnai padengia tokią riziką.

Pagrindinė išlyga: Bet kokio atšaukimo atveju jūs turite sumažinti visas sukeltas, išvengiamas išlaidas / išlaidas.

Tęsiate kelionę

Jei dėl tam tikrų priežasčių (paprastai dėl jūsų ar artimo asmens ligos) turite sutrumpinti savo kelionę, kai kurie polisai sumokės papildomo bilieto į abi puses kainą, kad vėliau galėtumėte tęsti kelionę. Tai gali būti taikoma tik prieš tam tikrą laiką (jie jūsų neišskraidins atgal, jei vis tiek jums liko tik 48 valandos atostogų!).

Kelionės pratęsimas

Jei yra tikimybė, kad jūsų kelionė gali trukti ilgiau nei jūsų draudimo laikotarpis, įsitikinkite, kad iš anksto žinote, kaip galite pratęsti polisą ir ar galite tai padaryti keliaudami. Paprastai daug lengviau pratęsti polisą, jei prašote pratęsti galiojimą, kol jums vis dar taikoma: sunku gauti polisą keliaujant, bet dar nesate apdraustas. Be to, jei leisite savo politikai netekti galios, akivaizdu, kad jūs nieko nedengsite, įskaitant medicinines išlaidas, kol susitvarkysite naują politiką. Daugelyje politikų reikalaujama pratęsti pratęsimą likus bent 7 dienoms iki politikos galiojimo pabaigos.

Planuodami kelionę, sumokėkite už polisą, kurį padengsite praėjus kelioms dienoms po numatyto grįžimo. Jei vėluoja paskutinės minutės arba pasikeičia planas, kuris prailgina jūsų kelionę, turite keletą dienų sutvarkyti bet kokį jums reikalingą politikos pratęsimą. Kai kurios politikos nuostatos bus automatiškai pratęstos, jei vėlavimas yra problemos, į kurią galėtumėte kreiptis, dalis: pavyzdžiui, jei esate apsidraudęs nuo vėlavimų, o vėlavimas pratęsia jūsų kelionę pasibaigus jūsų aprėpčiai, politika automatiškai pratęsiama. Paprastai tai nebus taikoma jau egzistuojančioms sąlygoms ar didelės rizikos keliautojams, pvz., Pagyvenusiems žmonėms, net jei jūs visiškai atskleidėte esamas sąlygas kreipdamiesi dėl draudimo.

Niekada negarantuojama, kad jūsų politika bus pratęsta. Jie visada bus draudiko nuožiūra ir jų gali būti atsisakyta, atsižvelgiant į jūsų ankstesnes pretenzijas ir bet kokią kitą informaciją, kurią atskleidėte kreipdamiesi dėl pratęsimo (ir paprastai turėsite atskleisti viską, kas, jūsų manymu, gali būti aktualu, kad politika nebūtų tuštuma). Kai kurie draudikai visas pratęsimo paraiškas vertina kaip visiškai naujas paraiškas ir prieš apsidraudę iš naujo įvertins jūsų aplinkybes. Medicininės problemos, atsirandančios atostogų metu, gali būti laikomos jau egzistuojančiomis sąlygomis, kai kreipiamasi dėl pratęsimo, ir tikrai taip bus, jei kreipsitės dėl antros poliso.

Praradimas, sugadinimas ir vagystė

Pavogti daiktus yra dar viena situacija, kai naudingas kelionės draudimas

Kai kurie kelionių draudimo polisai padengia nuostolius arba vagystė savo daiktų keliaudami. Draudimas, susijęs su daiktų praradimu ar vagystėmis, paprastai yra brangesnė politika, dažnai skirta verslo keliautojams. Jei reikalaujate vagystės, turite pateikti a policijos ataskaita apie vagystę ir gauti dokumentus, kad ir kaip mažai tikėtina, kad policija imsis kokių nors veiksmų. Draudimo bendrovė tai padarys ne sumokėti savo reikalavimą be policijos pranešimo. Trečiajame pasaulyje prieš kreipdamiesi į policiją visada kreipkitės patarimo į vietinę vietą, ypač dėl santykinai nedidelio nuostolio.

Jums gali tekti pateikti tam tikrą vertę viršijančių daiktų sąrašą ir sumokėti papildomą įmoką, kad jas apdraustumėte. Brangių ir lengvai pašalinamų daiktų, tokių kaip fotoaparatai ir nešiojamieji kompiuteriai, atveju - politika Gegužė padengti tik smurtinę vagystę ar priverstinį patekimą, pvz., jei paliksite daiktus kambaryje ir jie bus pavogti, aprėptis gali būti negaliojanti, jei nebuvo priverstinio įėjimo. Svarstydami pretenzijas dėl žalos, atidžiai patikrinkite sąlygas: daugelis brangių ir trapių daiktų yra uždengti tik tada, jei sugadinti juos vežant. Labai dažnai neįtraukiama jokia žala, padaryta jūsų daiktams, jei jie keliauja kaip registruotas bagažas - turite juos laikyti savo asmeniui, kuris bus apdraustas. Vagystės be priežiūros transporto priemonės, taip pat grynųjų pinigų, pinigų perlaidų, kelionių čekių ir kreditinių kortelių vagystės ir ypač paprastas jų praradimas. Dėl pastarųjų dviejų kreipkitės į įmonę, nes jos paprastai atlygins jūsų nuostolius. (Žr Pinigai straipsnis.)

Asmeninė atsakomybė

Asmeninė atsakomybė padengs bet kokią žalą, kompensaciją ir teisines išlaidas, už kurias esate teisiškai atsakingi dėl savo aplaidumo. Pavyzdžiui, jei netyčia sudeginate viešbučio kambarį, viešbutis ar jo draudikas gali reikalauti žalos atlyginti remonto išlaidas ir prarastas pajamas.

Dažnos išimtys

Jei jūsų registruotas bagažas bus pavogtas, draudimas greičiausiai nepadengs visų jūsų nuostolių

Kai kurie draudikai atsisako mokėti medicinines ar kitas su konkrečia veikla susijusias išlaidas. Kai kurie iš jų gali sukelti didelių išlaidų, kurių draudimas visiškai nepadengia. Atidžiai perskaitykite draudimo polisą, tačiau galbūt norėsite apsvarstyti:

• Ankstesni nepageidaujami reiškiniai - Jei perkate kelionės draudimą paskelbus nepageidaujamą įvykį (pvz., Uraganą, epidemiją), jums nebus draudžiama ta įvykis.
• Nepavykus gauti reikalingų vizų ir pan. - Jei jums neleidžiama atvykti į šalį, nes pamiršote gauti reikiamą vizą ar kelionės leidimą, kelionės draudimas neapmokės jūsų kelionės atšaukimo.
• Važiuoju motociklu ar paspirtuku, nors dažnas kai kuriose Pietryčių Azijos ir Karibų jūros šalyse nebus taikoma, jei neturite motociklo licencijos, ir ši licencija galioja šalyje, kurioje važiuojate.
• Nuotykių sportas kurie dažnai sukelia traumas. Tai gali apimti skraidymą, kai nėra reguliaraus komercinio skrydžio (pvz., bendroji aviacija), ar net nardymas prie baseino.
• Trečiosios šalies vagystė, jei samdote dviratį ar motociklą, nebūtinai tikitės, kad jis bus padengtas dėl vagystės, nors jūsų Nuomojama mašina gali būti.
• Vagystė iš registruoto bagažo ir iš automobilių. Vertybės, paliktos be priežiūros automobiliuose, taip pat nešiojamieji kompiuteriai, fotoaparatai ir kitos vertingos vertybės, kurios buvo registruotos orlaivyje, dažnai neapima. Jei iš registruoto bagažo galite pateikti pretenziją aviakompanijai.
• Lytiškai plintančių ligų, įskaitant ŽIV.
• Neteisėta veikla Atminkite, kad tai reiškia, kad visa jūsų lankoma užsienio šalis laikoma neteisėta. Įstatymai užsienyje labai skiriasi.
• Medicininis turizmas - Jei keliaujate medicininiais tikslais, jums nebus padengtos jokios išlaidos, atsirandančios dėl gydymo.
• Nelaimingi atsitikimai apsvaigus nuo narkotikų ar alkoholio
• Branduoliniai, biologiniai ar cheminiai ginklai Nors netikėti teroristiniai išpuoliai paprastai yra apdrausti kelionių draudimu, daugelyje polisų aiškiai draudžiama padengti įvykius, susijusius su vienu iš šių įvykių, neatsižvelgiant į tai, ar juos įvykdė teroristai, ar tautos kariuomenė.

Kitos išimtys taip pat apima viską, kas nutiko dėl jūsų poelgio karas, insurrection or rioting. Suicide or self-harm is nearly always excluded.

Some policies may exclude all coverage in certain countries or regions within countries. This is usually due to danger or serious health issues. Check the fine print of your policy, e.g., in one section of the policy it Gegužė explicitly list a country as eligible for coverage, and then in another section exclude coverage in any country listed on certain government websites, such as the World Health Organization or Britain's Foreign and Commonwealth Office. However, some insurance companies cater to this niche market.

Usually, as soon as your insurer repatriates you to your home country, their responsibility for your health care ends (though malaria might be covered for a year).

Older travelers

Senior tourist boarding a tram in Lisbon

Travel insurance becomes increasingly difficult to get after age 65, with your age alone being considered something of a pre-existing condition. The precise cutoff for receiving insurance without an additional premium and/or medical examinations varies from 55 to over 70 for some insurers. As you age, you will face increasingly higher premiums and perhaps excess charges or deductibles on claims, and your existing medical conditions may be partly or totally excluded. This varies somewhat by insurance company and whichever country you reside in.

Excess/deductible

Some policies have an excess arba deductible amount. This is the amount you have to pay out of pocket before your travel insurance starts paying out. In general, the lower the deductible, the higher the insurance premium. Travel insurance with a $5,000 deductible can be as little as $10/month: that means you will have to pay out of pocket for minor expenses or even a mid-level problem like a broken wrist, but it will be a financial lifesaver if you have a serious accident.

Cautions about coverage

As noted above, quality coverage can be crucial. The legal terms will be declared in the detailed contract. You should be offered a copy before you purchase the policy, and carry it (in some form) with you while traveling.

To judge one part of that quality, review carefully terms that could "excuse" the insurer from paying benefits, e.g., going to destinations declared especially dangerous by your government, medical or medical evacuation costs induced by a terrorist act, or whether you have the option to cancel or cut-short your trip due to what you may (rightly or wrongly) perceive as too much danger...even an unforeseen forecast of terrible weather. If in doubt, call and discuss details of your trip and coverage with an agent of the insurance company.

Example tables of coverage

In concert with the above discussions, these tables reflect coverages under three kinds of multi-coverage policies offered by one reputable insurer as of 2012. The first table reflects “top level” coverage items. You should see most/all such features (and perhaps others) immediately mentioned by a policy. You'll notice that the "Moderate Coverage" (Cvg) and "Deluxe Cvg" examples here are better oriented to international travel.

This next table reflects sometimes hidden details of coverage, in this case just for “Trip/flight cancellation or interruption". A good insurer will explain any qualified details/exceptions behind every major/top-level type of coverage offered.

Some coverages may be increased by paying additional premiums, e.g., for rental car liability. Others must be obtained through a separate policy, e.g., under "Injury" you may have no coverage if you voluntarily participate in risky or violent activities such sky-diving or rugby...unless you opt and pay for a special option (or rider), perhaps after describing the activity to the insurer. If they decline, you face getting a separate policy, perhaps from the same insurer...if you're so inclined. Having already bought a policy, some insurers Gegužė allow you to later increase coverage... except for pre-existing conditions unless you bought it before or promptly after your first cost commitment to your trip (see "When to buy" below).

As discussed above, look at the details thoroughly, especially if contemplating a trip to distant lands. Once you have done this once and were happy with the insurer, for subsequent travel you may only need to quickly consider their same policy and options before buying it.

Pirk

Travel insurance from a vending machine? Only in Japan!

You can obtain travel insurance direct online, through your travel agent, your normal insurers, or any one of a number of specialist travel insurers. Shop around. Because travel insurance policies are somewhat interchangeable, there are a number of websites where you can compare policy costs.

Like most insurance, the lowest tier has the highest cost per amount of coverage. This occurs because every claim—no matter how large or small—feeds from the lowest tier. In comparison, very few claims go into the highest tier. If you want $250,000 of Medavac insurance, you're going to pay for it. But if you want $1,000,000 coverage instead, the premium increase is very modest. Of course it's a waste of money to insure your belongings for more than they're worth, but catastrophic injury, illness or a major delay could happen to anyone.

You purchase travel insurance for international trips through an insurer in your country of residence, i.e., the country to which you'd want to be evacuated to or return to after a serious medical emergency, and/or the country you'd need to travel to in the event of the death of a non-traveling close family member. These are assumed to be the same country. However, if you have close family residing abroad, many insurers would accommodate travel to any part of the world, provided you'd pay by credit card any difference in air fare.

If you are a member of a travel association or large professional group, you may find that it offers or endorses an insurance provider that provides extra cover or better rates. Failing that, you may find cover through an on-line search. But take care that the company has a good reputation, e.g., from friends/family who have had to file claims, or local travel agents (mere on-line reviews/ratings may not be genuine). The discounts available here can be huge. A $20 membership of your local bridge club may save hundreds when you realise you can be covered under their annual travel insurance.

Very regular travelers taking three or more trips a year may find that "ongoing" or "periodic" travel insurance, typically purchased a year at a time, can be cheaper than insuring each trip individually. As long as your ongoing insurance is valid, you don't need to remember to buy insurance every time you go somewhere and you will probably save some time and hassle as well. Most major travel insurers offer such policies. Large businesses often purchase such insurance for their key or frequent travellers. Beware that even as the travel insurance is ongoing, there may be a limit on how many days at a time you may be traveling — usually not more than one or a few months. This is because travel insurance is for travel, not a cheap solution for expats going abroad for months or years. If you're going on a very long trip, check this, and contact your insurance company if needed.

Some credit card companies insure trips purchased with certain types of credit cards they issue. Coverage will almost always be strictly limited to the costs of travel so purchased. Credit card insurance may be invalidated for travelers who paid travel deposits in cash rather than using the card. Many cruise and travel agencies offer travel policies for travel booked through them. Costs and quality of coverage can vary widely, so examine terms carefully. Business travelers or university students on exchange may be covered by a company-wide insurance policy, but if you intend to take any side trips or have a short vacation check the coverage. Usually, these must be of a fairly short length to be covered by such a policy. Be sure to check any "existing deal" carefully, and ideally get confirmation in writing.

Avoid:

• Flight insurance, sold at some airports, is simply a very overpriced form of accidental death coverage policy valid only for the duration of your flight. Don't waste your money; even casino gambling and lotteries have much better odds than flight insurance. To put this in perspective, since 2009, only one claim could have been filed over the death one person in the U.S. for flying on a domestic jetliner.

Cruise insurances only cover the cruise itself, and not even all of what may happen onboard

• Cruise insurance (most cruises should be insured, but not with this type of coverage). Temptingly modest in cost, many such policies cover few risks at very basic levels (rarely medical care or evacuation), only during your cruise, and only for activities/tours sold by the ship. In reality, you'll likely have many risks before, during, and after your cruise that won't be covered, such as troubles before the trip starts and flying to/from embarkation/debarkation ports. In contrast, coverage from a major travel insurance provider (i.e. they insure not just cruises, but all major forms of travel) is usually much better.
• Airline insurance While far better than flight insurance (above), it is also very restricted. These policies are sold at the time of buying an airline ticket online. You will usually get better value with a more comprehensive policy. Exception: If you're flying one-way to stay somewhere for months or years, this type of coverage might be the best. Always check the details for valuables and exclusions. Also, be sure to have insurance as a local resident would when you arrive.

When to buy

You will get the best value and coverage from your policy if you purchase it as soon as your travel plans are final. Your travel insurance will only cover you from the day you purchase your policy, so if you are injured and unable to travel the day after you buy your ticket you won't be covered unless you have already purchased your insurance. Any medical conditions you have or may develop between booking your trip and buying your travel insurance will be considered "pre-existing". Any outbreak of violence, anywhere on your itinerary, that occurs before you purchase your policy probably won't be covered by a claim; if after purchase, and great danger (e.g., violence/combat) can be expected, many policies will not cover their consequences. Natural disaster coverage can vary widely among insurers. After examining coverage descriptions on their web site (if any), consult with an insurer's agent for advice about their various policies, variable coverages, and any locations on your itinerary that may have or create complications.

You can purchase travel insurance as late as your day of departure, although if you have pre-existing conditions (some that may need to be evaluated and accepted by the insurance company) you would usually be out of luck. Basically, good policies/coverage options can cover many or all pre-existing conditions (sometimes at modest costs for those options), but only if you buy coverage within a very short time after booking your travel ("booking", as distinct from when you pay for it); a few others may allow purchase of such coverage up to two weeks after booking. (See "Pre-existing conditions" below) If you book a trip long before it will begin, better insurers will let you buy an initial policy that covers your trip deposit, unavoidable risks, and pre-existing conditions. You can then later increase the policy's monetary coverage by paying an additional premium for increased risks or trip expenses, e.g., right after you've paid the rest of the trip cost.

Costs

The price of travel insurance depends on many things; who is traveling, where, how, for how long...

There are a number of factors that generally influence the cost of a policy.

• Committed cost of trip. This means those costs (to you) which will be forfeit/lost if any travel must be cancelled. For road trips, they may only include deposits or full payments for lodging. For flying trips, they at least include airfares purchased. For cruises, they can include flight costs plus those for the cruise... first perhaps a cruise deposit, later the final payment. You would be wise to include a reasonable-worst-case estimate for possible, incidental costs induced by trip cancellation.
• Number of travelers. Some travel insurers will cover dependents and families at a reduced cost.
• Age. Once you/members of your party reach 55 to 60 years of age, premiums can rise (though it's common to give discounts to much younger travelers). At older ages, some companies refuse insurance entirely, or add a significant surcharge.
• Duration. Policies are generally sold for date ranges, e.g., the defined duration of a trip. If your trip is just one day over the limit, you may not be reimbursed.
• Destination region. Exotic destinations may be cheaper than destinations like North America, where health costs are higher. But distance from home is a more basic determiner of risk to the insurer (and so cost to you), e.g., for medical evacuation.
• Pre-existing conditions. These are usually assessed by the insurance company once you make a claim. Coverage for them can result in an additional premium, seldom policy refusal. (As above, they may be covered if you sign up soon after booking travel with a good insurer.)
• Additional coverage. See the example coverage tables above. Some coverages listed can be individually increased depending on the details and needs/risks of your particular trip.
• Valuables. There is usually a limit to value for loss or theft in the base policy.

Do not fail to declare to the insurance company all relevant details as you buy coverage; otherwise, they may not honor your claim.

Claim

Traffic accidents account for many hospitalized travelers

Read your insurance companies procedures if you incur any expense that may result in a claim. If in any doubt, contact the insurer. Some insurance companies may require you to contact them before incurring any form of medical expense—they may have specific doctors and hospitals they will make arrangements with. If you require emergency treatment or are taken to hospital, inform them as soon as possible. Keep the expenses you incur to a minimum, and keep documentation for reimbursement.

Most policies require a police report to be filed for any items lost or stolen, but can offer an alternative in some cases, which can be useful in countries where it costs money to file a police report. You may need some proof of ownership to present with your claim.

Do not arrange your own evacuation unless your life is in danger and you or your companions cannot talk to the insurer first. As explained above, your insurer may have fully-effective, alternate means to arrange what you need, and avoid one-time costs with Medavac companies they don't normally do business with. Your travel insurance won't pay (or pay fully) if evacuation is otherwise self-arranged. In case of unavoidable self-arranged evacuation, go no further than what's necessary to obtain proper care—not all the way home (in most cases).

All claims should be filed promptly. Most insurers have a limited period of time after a given event for which you can claim associated expenses—usually no more than a year.

Your trip insurance is secondary coverage for your trip. That means you have to make every effort to recover your costs from other parties before making a claim. Ask for refunds from providers for all or part of the costs of tours, lodging, etc., that you had to cancel. Afterwards, make insurance claims for the outstanding amounts.

You have a duty to avoid unnecessary costs as you arrange for the premature end of your trip, e.g., notify tour operators/hoteliers of your circumstances and cancel what you can to obtain all possible refunds, don't use (or make claims for) five-star hotels and first-class air for the rest of your group if that was not already part of your trip.

False and exaggerated claims can be prosecuted in your home country as "insurance fraud." Overall, this causes everyone's premium to rise for insuring their trip.

Practical matters

Purchase of travel insurance still means that most clinics and hospitals may require payment in advance, or sometimes by incremental payment as various services are rendered. This may require access to a quite significant amount of cash to keep things moving...or at least an accepted credit or debit card with significant resources behind it. You'll later make any claim with the insurance company upon your return home. This is almost always the case if the problem is one that can be dealt with on an outpatient basis. For in-patient care, you're best off if your insurance company has an agreement with the provider or immediately establishes one...if feasible. Otherwise, your out-of-pocket bill (for your credit/debit card) can become very substantial.

Major travel insurance companies may be slow to respond with appropriate assistance and equally slow to refer a claimant to a suitable medical service...especially in less-developed areas. Delays may be experienced if the insurer is slow or indecisive in authorizing treatment. Difficulties may arise from an insurer not authorizing a payment guarantee to the local medical services provider. Delays in rendering appropriate treatment are a common outcome. Try to gain a comprehensive understanding of the policy terms and limitations of your travel insurance cover well before departing your home country. And try to understand the limitations of coverage and treatment during a political or military crisis as well.

Some travel insurance companies and their emergency response centers may not live up to your own expectations of regional knowledge, appropriate case management and speedy response. Your best approach is always common-sense, some basic pre-departure research about your destination and the application of good situational awareness whilst traveling. Try to have your own plan in place to deal with any crisis you may encounter when traveling rather than relying solely upon a perhaps inadequately skilled or under-qualified person sitting in a distant call center who may have their role complicated by problems with language. That can compromise communication and access to the insurer's decision makers.

If staying a while in one location, you may wish to carry the names and contact numbers of one or two of the major local medical and evacuation providers so that you know how to quickly obtain medical assistance should an emergency arise. Always ensure that you contact your insurer as soon as possible should an emergency occur. Otherwise, you may find out later that they are unwilling to accept any liability for payment for what should be legitimate expenses.

Always keep a thorough record of all expenditures for any service likely covered by your insurance, as well as communications with your insurer. This includes full and detailed invoices and receipts for all services provided and any incidental costs. If you do not understand the detail of anything you've been billed for, ask for an explanation. If an explanation is not forthcoming or it looks excessive or unnecessary, withhold payment or authorization until you receive an acceptable explanation.

Lik saugus

If you are travel to a war zone for some reason, don't expect to be able to purchase insurance

Many insurers specifically exclude travel to countries and areas known to be extremely dangerous. As a rough guide, if US State Department arba your own country's government recommends against any travel to a particular country or area, you will find it difficult to get insurance coverage or benefit from what you already have. As above, always check the terms carefully, and if you are traveling to an unstable region, keep an eye on the travel warnings for any updates that might invalidate your insurance or "neutralize" its coverage while there.

If you have to travel to a war zone for work, your employer will usually arrange and bear the cost for special insurance with very high premiums. Check with your employer before you leave to be sure.

Prisijungti

If you are incapacitated, your travel companions or contacts at home will need to deal with the insurer, so make sure they have contact details and are legally empowered to act in your interests, e.g., in the policy. Most insurers have a 24-hour hotline that you can call. Often, this service is an advice hotline and the insurer may transfer you to their professional staff or those in your area to advise you about medical facilities and services available. If you or a travel companion can first inquire locally about medical capabilities, that can also be useful.

Make and carry copies of your policy and your insurer's contact details with you. They need to show the insurer's e-mail address and international phone numbers for advice/authorizations and making claims. Have another copy in your luggage and online (e-mail to yourself with attachment, or stored in the "cloud"). If traveling with a laptop or tablet, store a copy in its memory or disc (accessible without the internet). Also give policy/contact copies to traveling companions and relatives or friends back home willing to help. They must know with whom, and how you are insured. If you are traveling to more remote areas (especially alone), give a copy (or at least basic information) to whichever local person is most responsible for hosting your visit, such as the resort manager or tour guide.

Always legally authorize medical care for your minor children and teens when you travel apart. In many countries, minors cannot consent to medical treatment, and doctors can only give life-saving care — nothing more — without your permission. Grandparents and other close family are ne automatically authorized to consent. If there were any delay in contacting you, medical personnel cannot set broken limbs, give pain relief, etc. This applies equally to minors staying at home without a custodial parent, and trips where minors and their parents will be in different locations at times during their travels. Avoid casually written permissions, and use a power of attorney legal document, where you choose another adult to make such medical decisions. This can be bet koks competent adult, and doesn't have to be (and usually isn't) an attorney. Ready-made forms are available from libraries, bookstores, or online, and just fill in the blanks. Check if notarization is required, and where needed, have a certified translation in the legal language of the country where the minors are staying. (Inquire with the embassy or consulate in your area.)

Don't forget to leave the documents with whomever is caring for your children. Instruct them to bring it to the doctor's office or emergency room, but ne give it to any ambulance or paramedic crew. This is considered "essential care" (no permission needed), and you run the risk of the documents getting lost. It can wait until your children's caretaker arrives at the hospital, as it will be some time before permissions will be needed. Storing them in a safe place in the caretaker's vehicle will insure they are not forgotten.

Taip pat žiūrėkite

• Dealing with emergencies while travelling
• Išlikti sveikiems
• Lik saugus